Atención a los fraudes financieros en Colombia: las 4 estafas más comunes y cómo protegerse
Los fraudes financieros en Colombia están creciendo y cada vez son más sofisticados. Estas son las estafas más comunes y las claves para no caer.
Los fraudes financieros en Colombia se han convertido en una de las principales amenazas para el bolsillo de los ciudadanos. Llamadas falsas, mensajes engañosos, suplantación de identidad y páginas web clonadas están detrás de miles de robos cada año, aprovechándose del miedo, la urgencia y la confianza de las personas.
Por qué están aumentando los fraudes financieros en Colombia
El crecimiento de estas estafas no es casual. Los delincuentes han perfeccionado sus métodos gracias al uso de inteligencia artificial, bases de datos robadas y estrategias de manipulación emocional cada vez más efectivas.
Hoy no se trata sólo de correos mal escritos o llamadas improvisadas. Muchas estafas imitan con precisión el lenguaje, la imagen y el tono de bancos, empresas reconocidas e incluso familiares, lo que hace que cada vez más personas bajen la guardia.
El objetivo es uno solo: lograr que la víctima entregue información confidencial sin darse cuenta.
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Vishing: llamadas falsas que buscan robar su información bancaria
El vishing es una de las modalidades más frecuentes de fraudes financieros en Colombia.
Los estafadores llaman haciéndose pasar por asesores del banco y alertan sobre una supuesta “actividad sospechosa” en la cuenta. El miedo y la urgencia son la herramienta principal: al generar alarma, la víctima actúa sin verificar.
Durante la llamada solicitan datos sensibles como:
- Usuario bancario
- Clave principal
- Clave dinámica enviada por SMS
- Número completo de la tarjeta
En muchos casos, estas llamadas provienen de verdaderos call centers fraudulentos, con operadores entrenados y voces generadas con inteligencia artificial que imitan el tono profesional de un asesor real.
Smishing: mensajes de texto que llevan a páginas falsas
Otra modalidad en auge es el smishing, que opera a través de mensajes SMS con enlaces maliciosos.
El mensaje suele prometer:
- Premios o descuentos
- Pagos urgentes
- Alertas de bloqueos
- Ofertas llamativas
Al hacer clic, la víctima es dirigida a una página falsa que imita casi a la perfección a una entidad legítima. Hoy, gracias a la inteligencia artificial, estas páginas son visualmente idénticas a las originales.
Los temas más usados para estos fraudes financieros en Colombia incluyen supuestos paquetes retenidos por la DIAN, pagos falsos del SOAT, descuentos en servicios de telefonía o promociones de aerolíneas.
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Suplantación de identidad: figuras públicas y familiares
La suplantación de identidad es una de las formas más peligrosas porque explota directamente la confianza.
Figuras públicas y “expertos”
Los delincuentes usan la imagen y el nombre de ejecutivos, influenciadores o supuestos expertos financieros para promover falsas inversiones con rendimientos garantizados. Incluso crean perfiles falsos y videos manipulados con deepfakes.
Familiares o personas cercanas
En otros casos, utilizan inteligencia artificial para clonar la voz o la imagen de un familiar. La historia siempre incluye una urgencia extrema, diseñada para anular cualquier duda racional.
Fraudes en compras online: el riesgo de las falsas ofertas
Durante temporadas de alto consumo, como fin de año o eventos de descuentos, aumentan las estafas asociadas a compras online.
Las dos estrategias más comunes son:
- Tiendas falsas que replican páginas oficiales con descuentos irreales.
- Anuncios maliciosos posicionados en buscadores que redirigen a sitios fraudulentos.
Una señal clara de alerta es una oferta demasiado buena para ser verdad. En la mayoría de los casos, el objetivo es robar la información de la tarjeta.
La regla de oro para no caer en una estafa
Existe un principio fundamental para protegerse: nunca compartir información confidencial.
Un banco jamás pedirá por llamadas, SMS, WhatsApp o redes sociales:
- Claves bancarias
- Usuarios
- Códigos dinámicos
- Números completos de tarjetas
- Fechas de vencimiento
Si alguien los solicita, se trata de una estafa.
Qué hacer si sospecha de un fraude
Ante cualquier señal de alerta:
- Cuelgue la llamada.
- No haga clic en enlaces.
- Verifique siempre iniciando usted mismo la llamada al número oficial del banco.
- Mantenga la calma y no actúe por presión.
La urgencia es la principal herramienta de los estafadores.
Qué hacer si ya fue víctima de fraudes financieros en Colombia
Si entregó información o cayó en una estafa, actúe de inmediato:
- Bloquee todas sus tarjetas desde la aplicación del banco.
- Llame a la línea oficial y reporte el fraude.
- Siga el proceso de investigación, cambio de claves y emisión de nuevos productos.
Actuar rápido puede marcar la diferencia para recuperar el dinero.
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