Consejos para construir un plan financiero sólido al comprar vivienda en Estados Unidos
Acceder a una vivienda en Estados Unidos requiere una serie de pasos previos. Más allá de disponer del dinero para separar una vivienda, se debe establecer un plan financiero que contemple el flujo de cuánto se gana, se gasta y los costos futuros.
Dentro de la planeación, los compradores deben evaluar su presupuesto, historial crediticio, impuestos locales, costos de mantenimiento y posibilidades de financiación. Una de las herramientas más frecuentes para conseguir los recursos necesarios son los créditos hipotecarios en Estados Unidos para extranjeros.
Lo que debe incluir un plan financiero
Un plan financiero completo reduce la posibilidad de imprevistos y asegura que el comprador conozca de antemano las obligaciones económicas que asumirá.
Presupuesto realista como base de un plan financiero
La base de todo plan financiero es un presupuesto ajustado a la realidad del comprador. En él deben figurar de manera realista los recursos con los que se cuenta para la adquisición de finca raíz y las fechas en las que estos estarán disponibles.
Una vez se tenga claridad sobre el dinero con el que se cuenta, se debe proceder a evaluar los gastos reales en los que habrá que incurrir para comprar la propiedad de preferencia.
El pago inicial, los costos de cierre de la operación, los impuestos estatales, los seguros obligatorios y el costo asociado al mantenimiento de la vivienda son algunos de los factores que se deben incluir en las cuentas. También es importante contar con una reserva para emergencias que garantice el cumplimiento de las obligaciones en caso de imprevistos.
Con base en lo anterior, podrá determinar el porcentaje de ingresos que hay que destinar al pago mensual de la hipoteca y, en esa medida, qué tipo de propiedad puede comprar, con qué condiciones y en qué momento. Recuerde que un presupuesto acertado evita comprometer recursos más allá de la capacidad de pago.
Historial crediticio: importante para el financiamiento
El historial crediticio es otro de los pilares del plan financiero. En Estados Unidos, las entidades financieras utilizan este indicador para determinar la viabilidad de un crédito y la tasa de interés que aplicarán. Un puntaje alto se traduce en mejores condiciones de financiamiento, mientras que un puntaje bajo puede limitar las opciones, disminuir los montos a los que se puede acceder y encarecer el crédito.
Quienes planeen adquirir vivienda deben revisar su historial con antelación, corregir errores en los reportes y establecer estrategias para mejorar el puntaje, como el pago puntual de deudas y la reducción del uso del crédito disponible.
Planificación de impuestos y obligaciones legales
Un plan financiero bien estructurado debe contemplar todos los impuestos ligados a la compra de vivienda. En Estados Unidos, el impuesto a la propiedad se fija de manera diferente en cada estado y condado y esto se debe considerar dentro del presupuesto. A estas obligaciones se suman las que provienen de los ingresos por arrendamiento y la respectiva declaración ante las autoridades fiscales competentes.
Ignorar este aspecto puede generar sanciones económicas y problemas legales. Por ello, es recomendable asesorarse con especialistas en materia tributaria que conozcan en detalle las obligaciones concretas de cada estado.
Gastos a mediano y largo plazo
Un plan financiero sólido no se limita al momento de la compra; también debe proyectar los gastos que surgirán con el tiempo, incluyendo:
- Renovaciones o mejoras necesarias en la vivienda.
- Ajustes en las tasas de interés para créditos hipotecarios de tipo variable.
- Costos de seguros adicionales frente a desastres naturales y accidentes caseros como incendios e inundaciones, los cuales pueden ser obligatorios en ciertas zonas.
Estas proyecciones ayudan a anticipar escenarios futuros y garantizan que la inversión se mantenga estable frente a posibles cambios económicos.
Asesoría profesional de un plan financiero como apoyo en la planificación
Tenga en cuenta que en Estados Unidos se consiguen diversas opciones de crédito para adquirir vivienda en ese país. Por lo mismo, es importante que los interesados busquen asesoría profesional para construir un plan financiero y evaluar cuáles son las opciones más convenientes y ajustadas a sus propias realidades financieras.
Acudir a profesionales como asesores en crédito, contadores expertos en impuestos y abogados inmobiliarios es clave para:
- Prevenir errores que pueden generar pérdidas.
- Hacer mejores análisis comparativos de las tasas de interés, los plazos, los requisitos de ingresos y los costos de cierre.
- Aclarar obligaciones legales y fiscales.
- Identificar beneficios tributarios.
Comprar vivienda en Estados Unidos implica más que tomar la decisión de invertir. Elaborar un plan financiero integral permite evaluar si los recursos disponibles son suficientes, establecer un plan de acción y prever los gastos futuros, evitando improvisaciones que comprometan la estabilidad del comprador. Una evaluación completa puede marcar la diferencia en el resultado de la inversión.
Siga leyendo: ICBF Antioquia al borde del colapso por recorte de $52.000 millones del gobierno Petro, alertan trabajadores
