¿Está en sus planes ahorrar este 2024? Estos son los métodos de ahorro más efectivos

Con la llegada del nuevo año, la búsqueda de métodos de ahorro efectivos se convierte en una prioridad para aquellos que se proponen mejorar sus hábitos financieros. 

De acuerdo a los ingresos económicos es posible fijar objetivos claros y definir estrategias que faciliten el ahorro a lo largo del 2024.

En este artículo, exploraremos diferentes métodos de ahorro adaptados a distintos niveles de ingresos, proporcionando ejemplos prácticos que podrán servir como guía para aquellos que desean optimizar sus finanzas personales en el año que comienza.

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Métodos de ahorro

Método Kakebo

Este método, proveniente de Japón, es esencialmente un libro de cuentas para el hogar. Su historia se remonta a 1904, según Fumiko Chiba, quien detalla en su libro ‘Kakebo: El arte japonés de ahorrar dinero’ que fue ideado por Hani Motoko, considerada la primera mujer periodista de Japón. Motoko buscaba empoderar a las esposas al permitirles administrar eficientemente las finanzas familiares.

A pesar de la existencia de numerosas aplicaciones para controlar ingresos y gastos, los kakebos son aún populares en Japón, comercializándose al inicio de cada año. 

Este método se destaca por su enfoque manual, lo que, según los expertos, lo hace efectivo a pesar de la laboriosidad inicial.

La práctica consiste en registrar gastos diarios o semanales en diferentes categorías, como ingresos, gastos esenciales, ocio y extras. Puede personalizarse con diversas categorías y colores para hacerlo más visualmente atractivo. Al final del mes, la resta simple de ingresos menos gastos determina el balance financiero.

Pero el kakebo no se limita a registrar gastos; su propósito es mejorar las finanzas. Su filosofía se centra en identificar los gastos esenciales y prescindibles. 

Se evalúa mediante cuatro preguntas clave: ¿cuánto ha logrado ahorrar?, ¿cuánto le gustaría haber ahorrado?, ¿cuánto ha gastado realmente? y ¿qué cambios implementará el próximo mes para mejorar?

Los defensores del kakebo enfatizan su carácter manual, que genera conciencia sobre los gastos y promueve la reflexión sobre metas financieras. Según Chiba, este método puede ayudar a alcanzar un margen de ahorro de hasta el 35% de los ingresos.

Método 80/20

La regla del 80/20 es una herramienta simple pero poderosa para manejar sus finanzas de manera efectiva. Esta estrategia implica gastar el 80% de sus ingresos y reservar el 20% restante para el ahorro. 

¿Qué la hace especial? Principalmente, su simplicidad. No requiere un seguimiento exhaustivo de cada gasto diario, lo que puede resultar abrumador para muchos.

Algo clave es automatizar el proceso. Usted puede configurar un retiro automático del 20% de sus ingresos hacia una cuenta de ahorros, idealmente en otro banco para reducir la tentación de gastarlo fácilmente. Este retiro se hace poco después de recibir su salario, si es fijo, creando una suerte de dinero “invisible” para su presupuesto mensual.

Sin embargo, ahorrar por sí solo no es suficiente. Para un mejor manejo, puede resultar conveniente considerar invertir un monto. La recomendación es pensar a largo plazo, al menos unos 15 o 20 años, al invertir en la bolsa de valores. Esta, desde luego, no es la mejor opción si necesita el dinero en un futuro cercano, ya que el enfoque es generar rendimientos a largo plazo, apuntando a un crecimiento significativo.

Puede considerar invertir en índices bursátiles, que son conjuntos de acciones que representan diferentes empresas. Estos índices proporcionan una visión más amplia de una industria o economía, y su rendimiento colectivo es crucial. Esto puede ofrecer retornos anuales entre el 7% y el 9%, según la experta consultada.

A pesar de estas inversiones a largo plazo, tener ahorros para necesidades a corto plazo también es esencial. 

Esto puede incluir la cuota inicial para comprar una casa, fondos para vacaciones o un fondo de emergencia. Balancear entre ahorros a largo plazo e inversiones con objetivos específicos a corto plazo es clave para una gestión financiera sólida.

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Método 70/30

El método 70-30 es una estrategia financiera que divide los ingresos en tres categorías principales: Consumo, Ahorro, Inversión y Diversión.

El 70% de los ingresos se destina al consumo, abarcando necesidades básicas como alquiler, comida, transporte y servicios esenciales, excluyendo gastos en moda y tecnología.

El restante 30% se divide equitativamente en tres categorías: ahorro, inversión y diversión, asignando un 10% a cada una.

El primer 10% se enfoca en el ahorro, idealmente mediante herramientas que permitan depósitos regulares para combatir la inflación y la devaluación. Expertos sugieren evitar dejar el dinero ocioso, considerando que incluso monedas estables pueden perder valor con el tiempo.

El siguiente paso es la creación de un fondo de emergencia con aportes mensuales, proporcionando un respaldo inmediato frente a situaciones imprevistas como accidentes o pérdida de empleo.

El último tercio se destina a disfrutar de la vida, abarcando cenas, viajes, ocio compartido y acceso a eventos culturales y sociales. Este aspecto equilibra la ecuación financiera y permite disfrutar sin generar remordimientos por gastos considerados superfluos.

Juan Pablo Herrera Saavedra, decano de la facultad de Economía de la Universidad Externado de Colombia, ofrece consejos para mantener unas finanzas saludables y generar excedentes que puedan cumplir metas proyectadas, como la compra de vivienda o vehículo, entre otros objetivos financieros.

Método 50/30/20

Esta regla es una guía útil para administrar sus ingresos mensuales de manera eficaz. Se divide en tres categorías principales, cada una con un porcentaje asignado: necesidades primarias, caprichos y ahorro para el futuro.

Comencemos con las necesidades primarias, representando el 50% de sus ingresos. Estos gastos incluyen elementos esenciales para su vida diaria, como el alquiler o la hipoteca, los servicios públicos, la comida, el transporte y cualquier otro gasto fundamental para mantener su estilo de vida básico y sostenible.

Luego, los caprichos conforman el 30% de sus ingresos. Estos gastos no son esenciales pero aportan calidad de vida, como entretenimiento, salidas a comer, compras no esenciales o cualquier otra actividad que no sea estrictamente necesaria para subsistir. Es una manera de permitirse disfrutar de la vida sin excederse en estos gastos.

Finalmente, el 20% restante se destina al ahorro para el futuro. Esta parte es crucial ya que le permite construir un fondo de emergencia, ahorrar para metas a largo plazo como la compra de una casa, la jubilación o cualquier objetivo financiero importante que tenga en mente. Este ahorro le brinda seguridad y le ayuda a planificar un futuro más estable.

Seguir esta regla puede ser una herramienta práctica para mantener un equilibrio financiero saludable, priorizando sus necesidades básicas, permitiéndose disfrutar de ciertos lujos y asegurando un ahorro constante para sus metas a largo plazo.

Métodos de ahorro tradicionales

Los métodos tradicionales de ahorro han sido pilares fundamentales para gestionar las finanzas personales a lo largo de los años. 

La clásica alcancía es un ejemplo icónico: una simple hucha donde se depositan monedas o billetes de forma periódica. 

Aunque parezca anticuada en la era digital, su efectividad radica en su simplicidad y en el hábito de reservar un pequeño porcentaje de ingresos.

Este 2024, la gente puede modernizar este método conectando su alcancía a aplicaciones financieras que permiten registrar y monitorear esos ahorros de manera más eficiente, llevando un seguimiento detallado de sus progresos.

Otro método tradicional es el uso de sobres o recipientes físicos etiquetados para diferentes objetivos de ahorro, como emergencias, vacaciones o compras específicas. Con la tecnología actual, se pueden adaptar estos métodos mediante aplicaciones que permiten dividir virtualmente el dinero, asignando cantidades a diferentes objetivos y automatizando transferencias periódicas. 

Esta forma de “ahorro por compartimentos” sigue siendo efectiva en el 2024, facilitando el control y la visualización clara de metas financieras.

Además, está el método de guardar dinero en casa, fuera de instituciones bancarias. Aunque pueda generar preocupaciones sobre seguridad, algunos prefieren esta opción para tener un acceso más inmediato a sus ahorros.

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