¿Quiénes ganan y quiénes pierden con la reforma pensional 2025?
La reforma pensional 2025 promete ampliar la cobertura del sistema para millones de colombianos sin pensión, pero también recortará sustancialmente el valor de las mesadas para quienes devengan más de 2,3 salarios mínimos. Consulte aquí si su caso resultará beneficiado o afectado.
¿Qué cambia con la reforma pensional 2025?
La iniciativa legislativa impulsada por el Gobierno Nacional crea un sistema de pilares en el que Colpensiones se encargará de las cotizaciones hasta un tope de 2,3 salarios mínimos, mientras que el resto deberá ir a los fondos privados. Este nuevo diseño incluye un subsidio a los adultos mayores en situación de pobreza o que no logren pensionarse, y modifica el cálculo de la pensión para las personas de clase media y alta.
En otras palabras: si usted cotiza más de 2,3 salarios mínimos mensuales (hoy $3.274.050), una parte significativa de su ahorro pensional se trasladará al régimen de ahorro individual, donde la pensión dependerá del capital acumulado y sus rendimientos, que suelen ser inferiores a las tasas de reemplazo que ofrece Colpensiones.
Conozca cómo lo afectara la reforma pensional 2025:
¿Quién quedará por fuera de la reforma pensional 2025?
Solo quienes hayan cotizado 900 semanas (hombres) o 750 semanas (mujeres) antes del 1 de julio de 2025 quedarán exentos y podrán pensionarse según las reglas actuales. De lo contrario, entrarán automáticamente al nuevo esquema de pilares, con sus beneficios y limitaciones.
Tabla comparativa: ¿cuánto perderá con la reforma pensional 2025?
En esta tabla encontrará una estimación aproximada del impacto que tendría la reforma sobre su mesada pensional mensual, según su salario, y partiendo del supuesto de que cotizó el mínimo de 1.300 semanas. La columna de pérdida refleja la diferencia frente al sistema actual.
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Supuestos:
- La tasa de reemplazo en Colpensiones se calcula asumiendo 1.300 semanas de cotización.
- Tasa de reemplazo en fondos privados: promedio del 35% (OIT).
- El salario mínimo mensual legal vigente (smlv) es de $1.423.500.
| Ingreso en salarios mínimos mensuales (IBL) | Tasa de reemplazo en Colpensiones | Estimación del dinero que recibiría la persona con el régimen actual (1.300 semanas) | Estimación del dinero que recibirá la persona cada mes con la reforma pensional | Estimación del dinero que se dejará de recibir cada mes con la reforma pensional |
| 1 smlv | 0,65 | $ 1.423.500 | $ 1.423.500 | $ – |
| 2 smlv | 0,65 | $ 1.836.315 | $ 1.836.315 | $ – |
| 2,3 smlv | 0,64 | $ 2.106.851 | $ 2.106.851 | $ – |
| 3 smlv | 0,64 | $ 2.733.120 | $ 2.455.609 | -$ 277.511 |
| 4 smlv | 0,64 | $ 3.615.690 | $ 2.953.834 | -$ 661.856 |
| 5 smlv | 0,63 | $ 4.484.025 | $ 3.452.059 | -$ 1.031.966 |
| 6 smlv | 0,63 | $ 5.338.125 | $ 3.950.284 | -$ 1.387.841 |
| 7 smlv | 0,62 | $ 6.177.990 | $ 4.448.509 | -$ 1.729.481 |
| 8 smlv | 0,62 | $ 7.003.620 | $ 4.946.734 | -$ 2.056.886 |
| 9 smlv | 0,61 | $ 7.815.015 | $ 5.444.959 | -$ 2.370.056 |
| 10 smlv | 0,61 | $ 8.612.175 | $ 5.943.184 | -$ 2.668.991 |
| 11 smlv | 0,60 | $ 9.395.100 | $ 6.441.409 | -$ 2.953.691 |
| 12 smlv | 0,60 | $ 10.163.790 | $ 6.939.634 | -$ 3.224.156 |
| 13 smlv | 0,59 | $ 10.918.245 | $ 7.437.859 | -$ 3.480.386 |
| 14 smlv | 0,59 | $ 11.658.465 | $ 7.936.084 | -$ 3.722.381 |
| 15 smlv | 0,58 | $ 12.384.450 | $ 8.434.309 | -$ 3.950.141 |
| 16 smlv | 0,58 | $ 13.096.200 | $ 8.932.534 | -$ 4.163.666 |
| 17 smlv | 0,57 | $ 13.793.715 | $ 9.430.759 | -$ 4.362.956 |
| 18 smlv | 0,57 | $ 14.476.995 | $ 9.928.984 | -$ 4.548.011 |
| 19 smlv | 0,56 | $ 15.146.040 | $ 10.427.209 | -$ 4.718.831 |
| 20 smlv | 0,56 | $ 15.800.850 | $ 10.925.434 | -$ 4.875.416 |
| 21 smlv | 0,55 | $ 16.441.425 | $ 11.423.659 | -$ 5.017.766 |
| 22 smlv | 0,55 | $ 17.224.350 | $ 11.921.884 | -$ 5.302.466 |
| 23 smlv | 0,55 | $ 18.007.275 | $ 12.420.109 | -$ 5.587.166 |
| 24 smlv | 0,55 | $ 18.790.200 | $ 12.918.334 | -$ 5.871.866 |
| 25 smlv | 0,55 | $ 19.573.125 | $ 13.416.559 | -$ 6.156.566 |
¿Qué pasa si no alcanza a pensionarse?
Para quienes no cumplan los requisitos de semanas cotizadas o edad, la reforma pensional 2025 contempla beneficios económicos bajo dos modalidades:
- Renta para la vejez: pagos mensuales de hasta el 80% de un salario mínimo, financiados con aportes personales y subsidios estatales. Este sería una continuación del programa de Beneficios Económicos Periódicos (BEPS).
- Renta solidaria para mayores: subsidio de aproximadamente $223.000 mensuales, destinado a personas en pobreza o vulnerabilidad, desde los 60 años (mujeres) o 65 (hombres).
Aunque estas ayudas representan un avance en cobertura, no son técnicamente pensiones porque su valor está por debajo del salario mínimo legal.
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¿Por qué afecta más a la clase media?
La justificación oficial para el umbral de 2,3 salarios mínimos es eliminar los subsidios estatales a pensiones altas. No obstante, muchas personas que se ubican justo por encima de este ingreso no son “ricos”, sino profesionales, empleados públicos o del sector privado. La reforma pensional 2025 golpea a este segmento con una reducción significativa en su pensión esperada.
¿Ganadores y perdedores?
- Ganan: Cotizantes que ganen menos de 2,3 salarios mínimos ($3.274.050), y una parte de los adultos mayores en pobreza que recibirán un subsidio.
- Pierden: cotizantes que ganen más de 2,3 salarios mínimos, que no alcancen los requisitos para entrar en el régimen de transición, es decir los trabajadores formales jóvenes.
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