Ahorro con propósito: ¿para qué están usando los colombianos los rendimientos de sus CDT?
En medio de cambios económicos y nuevas dinámicas de ahorro, los rendimientos de sus CDT se han convertido en un punto de interés para quienes buscan manejar mejor sus finanzas personales.
El ahorro en Colombia está atravesando una transformación silenciosa pero profunda. Los Certificados de Depósito a Término (CDT), tradicionalmente asociados a la simple conservación del dinero, hoy son utilizados como una herramienta estratégica dentro de la planeación financiera personal.
En un entorno de mayor educación financiera y preferencia por instrumentos formales, este cambio de comportamiento se refleja en cifras concretas: entre enero y noviembre de 2025, el saldo de los CDT en el país alcanzó los $334,11 billones, lo que representa un crecimiento del 2,76% frente al mismo periodo de 2024, según el informe de la Superintendencia Financiera de Colombia.
De guardar dinero a planificar objetivos
El análisis de la industria financiera, junto con informes de la Superintendencia Financiera de Colombia y actores del sector, muestra que los rendimientos de los CDT ya no se destinan mayoritariamente al consumo inmediato. En su lugar, los colombianos los utilizan principalmente para:
- Reinvertir en nuevos productos de ahorro, fortaleciendo el efecto del interés compuesto.
- Cumplir objetivos financieros de mediano plazo, como educación, vivienda o respaldo para el retiro.
- Apoyar el flujo de caja familiar, aunque en una proporción menor.
Este comportamiento evidencia una búsqueda clara de estabilidad y previsibilidad en un contexto económico aún marcado por la volatilidad.
Seguridad y previsibilidad como ejes del ahorro
Jonathan Mishaan, CEO de KOA compañía de financiamiento, explica que esta evolución responde a un cambio de mentalidad:
“Las personas hoy valoran la seguridad, la previsibilidad y la protección del capital. Los rendimientos del CDT ya no se ven como dinero para gastar, sino como una pieza clave dentro de una planeación financiera más consciente”.
Durante años, el CDT fue percibido como un instrumento conservador y pasivo. Sin embargo, el escenario reciente —marcado por tasas de interés históricamente altas entre 2023 y 2024, inflación elevada y mayor acceso a información financiera— redefinió su rol dentro de las finanzas personales.
Plazos alineados con metas reales
Hoy es común que los ahorradores estructuren metas claras a 6, 9 o 12 meses, alineando los vencimientos de sus CDT con necesidades específicas como la compra de vivienda, el pago de estudios, el impulso de un emprendimiento o la creación de un fondo de emergencia. Esta lógica por etapas permite diversificar vencimientos y mejorar la gestión de liquidez.
En este contexto, destacan alternativas como el CDT Digital KOA,que ofrece tasas superiores al 12% E.A. para plazos desde 12 meses y montos de inversión desde $250.000. Este producto pertenece a una entidad vigilada por la Superintendencia Financiera y cuenta con la protección del Seguro de Depósitos de la Fogafin, que cubre hasta $50 millones por cliente. La inversión puede realizarse de forma digital a través de PSE, ACH o cheque.
El impacto de las decisiones del Banco de la República
El más reciente ajuste de la tasa de interés del Banco de la República, ubicada en 10,25%, también ha influido directamente en la forma en que los colombianos aprovechan los rendimientos de sus CDT. Tasas más altas suelen traducirse en mejores retornos para nuevos depósitos o renovaciones, reforzando el atractivo de este instrumento como una opción de bajo riesgo dentro de una estrategia financiera integral.
Un rol cada vez más estratégico
Para Mishaan, este escenario ha impulsado una planeación financiera más activa:
“Las personas están gestionando los plazos con metas concretas, invirtiendo por etapas y utilizando los rendimientos para incrementar liquidez y alcanzar objetivos de mediano plazo”.
El resultado es una toma de decisiones más informada, en la que el CDT deja de ser un simple resguardo de capital y se consolida como un componente central en la administración inteligente de las finanzas personales. Más información sobre soluciones de ahorro e inversión está disponible en https://koa.co/.
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