HomeIndustriaEste es un buen momento para que las empresas busquen financiación: Corficolombiana

Este es un buen momento para que las empresas busquen financiación: Corficolombiana

Según estudio de Corficolombiana, a las empresas domiciliadas en Colombia les convendría financiarse o reperfilar su deuda.

El informe semanal de Corficolombiana reveló que, aunque los indicadores de liquidez de las empresas son favorables y las tasas de interés observadas en 2020 y en lo que va de 2021 son relativamente bajas, existen factores de riesgo en el ámbito local e internacional que podrían afectar la liquidez de los mercados en 2022 y 2023 y aumentar las tasas de interés. Por ello, Corficolombiana recomendó a las empresas domiciliadas en Colombia aprovechar la situación actual para financiarse o reperfilar su deuda. 

Baja histórica de las tasas de interés en Colombia

Desde 2016, las tasas de interés para los créditos comerciales ordinarios y preferenciales que enfrentan los empresarios han presentado una tendencia a la baja. La crisis económica provocada por la pandemia y la política monetaria que el Banco de la República adelantó para hacerle frente, en 2020, aceleró dicha tendencia. 

De acuerdo con las cifras de la Superintendencia Financiera, entre enero y septiembre de este año la tasa de interés promedio de los créditos comerciales ordinarios ha variado entre el 6,9% y el 7,9%, mientras que la tasa de interés promedio de los créditos preferenciales ha oscilado entre el 5,3 y el 4,2%. Ambas cifras, según Corficolombiana, son históricamente bajas. 

La compañía insistió en que no hay garantía de que esto se mantenga. “Tanto los analistas económicos, como las proyecciones implícitas en los mercados de valores, apuntan a que el 2022 y 2023 serán años en los que las tasas de interés a corto plazo para las empresas serán más altas”, señaló el informe. 

Según Corficolombiana, el aumento se sustentaría en varias razones: desde incrementos importantes en la inflación hasta incertidumbre sobre los mercados externos. Pero el argumento más relevante para la compañía de inversiones es que “el rebote del crecimiento económico que se está experimentando después de la crisis generada por la pandemia obligará a las autoridades monetarias a ser menos expansivas de lo que fueron los últimos 12 meses”.

Aprovechar las tasas de interés para acceder a financiación o refinanciación daría a las empresas una posición cómoda en 2022, que no dependería de los vaivenes de los flujos de capital internacional, afirmó Corficolombiana. Si  bien las proyecciones parecen indicar que al menos en 2022 no habrá dificultad para obtener financiación, después de la crisis derivada del Covid-19 quedó claro que ninguna empresa debe gestionar sus riesgos en escenarios optimistas. 

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Estrategias de financiación para empresas

La compañía de inversiones señaló tres estrategias con las que los empresarios pueden asegurar su financiamiento y así obtener liquidez para los años venideros. 

  1. Reperfilar deudas. Este procedimiento consiste en negociar con la entidad financiera un ajuste en los plazos de pago del crédito. Según señaló Corficolombiana, en muchos casos para un banco puede ser más eficiente renegociar los créditos próximos a vencer y asegurar así su cartera. Por el lado de la empresa, la compañía de inversiones explicó que, “aun cuando las tasas de largo plazo puedan verse mayores a las de corto plazo, refinanciar lo más pronto posible disminuye el riesgo de consecución de recursos para la empresa”.
  2. Aumentar la liquidez vía endeudamiento. Aunque incrementar el nivel de endeudamiento usualmente se traduce en mayor riesgo de liquidez o solvencia, existen ocasiones en las que puede ocurrir lo contrario. Ese puede ser el caso de las líneas de crédito disponibles. De acuerdo con el informe de Corficolombiana, una compañía que cuente con líneas de crédito sin usar corre el riesgo de que se las cierren o de que le empiecen a cobrar por su no uso, así que esta podría ser una alternativa de financiamiento.
  3. Optimizar el efectivo improductivo. Corficolombiana indicó que una alternativa para aquellas empresas que cuenten con dinero adicional a la caja mínima —monto mínimo de efectivo que requiere toda empresa— es la inversión en tecnología. Con esto, las compañías podrían optimizar los recursos e incrementar la liquidez en los próximos años. 

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Baja histórica de las tasas de interés en Colombia

Desde 2016, las tasas de interés para los créditos comerciales ordinarios y preferenciales que enfrentan los empresarios han presentado una tendencia a la baja. La crisis económica provocada por la pandemia y la política monetaria que el Banco de la República adelantó para hacerle frente, en 2020, aceleró dicha tendencia. 

De acuerdo con las cifras de la Superintendencia Financiera, entre enero y septiembre de este año la tasa de interés promedio de los créditos comerciales ordinarios ha variado entre el 6,9% y el 7,9%, mientras que la tasa de interés promedio de los créditos preferenciales ha oscilado entre el 5,3 y el 4,2%. Ambas cifras, según Corficolombiana, son históricamente bajas. 

La compañía insistió en que no hay garantía de que esto se mantenga. “Tanto los analistas económicos, como las proyecciones implícitas en los mercados de valores, apuntan a que el 2022 y 2023 serán años en los que las tasas de interés a corto plazo para las empresas serán más altas”, señaló el informe. 

Según Corficolombiana, el aumento se sustentaría en varias razones: desde incrementos importantes en la inflación hasta incertidumbre sobre los mercados externos. Pero el argumento más relevante para la compañía de inversiones es que “el rebote del crecimiento económico que se está experimentando después de la crisis generada por la pandemia obligará a las autoridades monetarias a ser menos expansivas de lo que fueron los últimos 12 meses”.

Aprovechar las tasas de interés para acceder a financiación o refinanciación daría a las empresas una posición cómoda en 2022, que no dependería de los vaivenes de los flujos de capital internacional, afirmó Corficolombiana. Si  bien las proyecciones parecen indicar que al menos en 2022 no habrá dificultad para obtener financiación, después de la crisis derivada del Covid-19 quedó claro que ninguna empresa debe gestionar sus riesgos en escenarios optimistas. 

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  2. Aumentar la liquidez vía endeudamiento. Aunque incrementar el nivel de endeudamiento usualmente se traduce en mayor riesgo de liquidez o solvencia, existen ocasiones en las que puede ocurrir lo contrario. Ese puede ser el caso de las líneas de crédito disponibles. De acuerdo con el informe de Corficolombiana, una compañía que cuente con líneas de crédito sin usar corre el riesgo de que se las cierren o de que le empiecen a cobrar por su no uso, así que esta podría ser una alternativa de financiamiento.
  3. Optimizar el efectivo improductivo. Corficolombiana indicó que una alternativa para aquellas empresas que cuenten con dinero adicional a la caja mínima —monto mínimo de efectivo que requiere toda empresa— es la inversión en tecnología. Con esto, las compañías podrían optimizar los recursos e incrementar la liquidez en los próximos años. 
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