«No somos un país que se caracterice por su innovación en medios de pago”: Co-fundador de Cajero
La Federación Nacional de Comerciantes de Colombia (Fenalco) señaló que el comercio está preocupado por el incremento de las comisiones por pago con dinero plástico. Este señalamiento se basa en los resultados de una encuesta que realizó el gremio.
La encuesta fue aplicada de forma virtual y participaron 307 empresarios, de los cuales 244, es decir, el 80%, dijeron recibir pagos con tarjetas débito y crédito. De acuerdo con Fenalco, el 49% de los encuestados respondió que ha sufrido incrementos, el 22% respondió que no y sorprendentemente un 29% dijo no haberse dado cuenta.
“El aumento de las adquirencias, como se le conoce técnicamente al costo que debe cubrir el comerciante por el uso del datáfono o una terminal proporcionada por la empresa adquirente, oscila entre el 20% y el 40% en el sector financiero, por lo que muchos comercios han considerado la posibilidad de solo recibir efectivo”, señaló Fenalco.
¿A qué se debe el aumento?
De acuerdo con el gremio de los comerciantes, esta situación fue propiciada por la puesta en marcha del decreto sobre sistemas de pago de bajo valor (Decreto 1692 de 2020), que establece la hoja de ruta de los pagos electrónicos, con el objetivo de que el porcentaje de adultos que realizan pagos o compras en línea llegue a 50% en 2025.
Según información publicada por el Gobierno Nacional, con la sanción de ese decreto se buscó abrir el mercado de sistemas de pago, el cual había estado cerrado hasta entonces. Como resultado, han surgido compañías que ofrecen productos personalizados, con los que buscan satisfacer las necesidades de los comercios.
“Si bien la nueva normatividad busca promover la competencia en los servicios financieros y desestimular el uso del efectivo entre los colombianos, esto en la práctica no se ha dado y antes, por el contrario, está afectando los costos del comercio, lo que impactaría al consumidor final”, dijo Jaime Alberto Cabal, presidente de Fenalco.
Sobre esto, Hernando José Gómez, presidente de la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia (Asobancaria), aseguró por medio de un comunicado que en el país hay 500.000 usuarios de establecimientos de todo tipo de comercio que permiten recibir tarjetas crédito y débito. Según indicó, el decreto permite negociar entre el banco emisor y el adquirente (que provee el datáfono y fija el precio) las condiciones del uso de los métodos de pago, y la mayoría de los usuarios no han registrado afectaciones.
Además de lo anterior, Gómez destacó que los comerciantes pueden elegir entre los 14 bancos que ofrecen el servicio de medios de pago, en función de factores como el costo por transacción y los servicios específicos que brindan.
La respuesta de la Superfinanciera
Luego de conocerse la queja por parte de los comerciantes, el Superintendente Financiero de Colombia, Jorge Castaño Gutiérrez, señaló que se revisará a fondo esta situación, con el objetivo de validar cómo se definen las tarifas y cuál es la justificación del incremento que los bancos les dan a los comerciantes.
Dado este panorama, Más Colombia consultó tres opciones a las que pueden acceder los comerciantes en caso de que requieran un datáfono para sus negocios.
La oferta de SumUp
SumUp cuenta con una oferta de datáfonos móviles. El único costo asociado a este producto es uno por transacción, de 2,99%. Según la compañía, los comerciantes reciben los depósitos de sus ventas semanalmente en la cuenta bancaria que inscribieron previamente. A su vez, la empresa les ofrece la opción a los comerciantes de recibir depósitos diarios de sus ventas por un 1% adicional.
Actualmente, la compañía está trabajando para ampliar la oferta de soluciones financieras, con miras a ofrecer nuevas facilidades de pago, como microcréditos y billetera virtual, es decir, una aplicación móvil que permite realizar múltiples operaciones financieras aunque no se tenga una cuenta bancaria.
La oferta de Bold
Bold ofrece a los consumidores datáfonos de bolsillo. “Este dispositivo es portátil y se conecta a través de Bluetooth a la App Bold. Cuando nuestros clientes compran su datáfono, solo deben descargar nuestra aplicación a su celular o tablet para que puedan hacer sus cobros”, aseguró la empresa. Este servicio tiene una comisión única por venta exitosa de 2,99% más impuestos de ley.
Sobre el uso del dinero plástico en el país, el equipo de la empresa Bold destacó que “los estudios afirman que los colombianos cada vez usan menos efectivo y es más evidente la preferencia de las personas por hacer pagos a través de medios electrónicos. Otro tema que está en auge son los links de pago; estas poderosas herramientas les permiten a los comercios vender virtualmente con tarjeta de crédito o PSE, sin tener una página web. Por ejemplo, los comercios aliados pueden crear links en la App Bold y enviarlos a través de WhatsApp, correo, SMS o redes sociales”.
La oferta de Cajero
Cajero cuenta con varias opciones de pago para los comerciantes, entre las que se encuentran datáfonos Cajero y la App Cajero. Además, la empresa está haciendo un piloto de la solución de Cupo Cajero, que permite a los comercios cobrar incluso cuando los clientes no tienen tarjeta ni efectivo a la mano.
La comisión de los datáfonos Cajero es de 1,99%, mientras que las de Cupo Cajero y PSE, mediante el link de pagos de la compañía, es de $0 pesos.
“Vale la pena anotar que, con los datáfonos Cajero, los comercios no tienen que hacer un mínimo de transacciones ni pagar un mínimo mensual. Si el comercio no utiliza el datáfono Cajero, no debe pagar nada”, resaltó la empresa.
A diferencia de lo planteado por el equipo de la empresa Bold, Gerardo Aristizábal, Co-fundador de Cajero, dijo que “lastimosamente no somos un país que se caracterice por su innovación en medios de pago. Existen demasiadas trabas tributarias y regulatorias que han sido un obstáculo en un ambiente de innovación en el mundo de los pagos. Se estima que hoy por hoy más de 85% de las transacciones en el país se siguen haciendo con efectivo”.
¿Por qué tener un datáfono?
El uso de datáfonos le permite a los comerciantes, entre otras cosas, tener una opción más de pago para sus clientes, agilizar los pagos y disminuir la cantidad de billetes de baja denominación que deben tener a la mano para entregar el cambio.
De acuerdo con Katherine Cardona, directora de ventas a nivel nacional de Bold, “cuando montamos un negocio o un emprendimiento siempre pensamos en tener stock suficiente. Por ejemplo, si vendemos camisetas tenemos que tener todas las tallas y la gama de colores, para que cuando llegue el cliente no se pierda la venta. Igual pasa con los datáfonos, ya que hacen parte del abanico de medios de pago”.
Cardona agregó que, “entre más medios de pago se tengan en un negocio, más se va a vender y no se van a perder ventas, porque en muchas ocasiones los comerciantes les dicen a los clientes, ve, retiras y vuelves. En ese camino se puede perder la venta, porque los clientes pueden llegar a otro negocio donde ofrezcan datáfono. Por eso es importante tener un datáfono. Algunos estudios de Visa y, en general, de diferentes franquicias de tarjetas de crédito demuestran que las ventas aumentan un 30% cuando se reciben medios de pago como tarjetas de crédito o débito”.
Dadas las ventajas de usar datáfonos, los costos de transacción y otros asociados al uso del dinero plástico son una preocupación constante de los comerciantes.