Los pros y los contras de préstamos comerciales fáciles para nuevas empresas
Los bancos tradicionales pueden imponer requisitos estrictos que dificulten que las nuevas empresas cumplan. Además, sus procesos de aprobación podrían llevar un tiempo excesivamente mucho tiempo. Por esta razón, muchas startups recurren a préstamos comerciales fáciles y otras soluciones de financiamiento alternativas disponibles.
Estas soluciones de financiación incluyen financiamiento de facturas, tarjetas de crédito comerciales y líneas de crédito giratorias. Cada solución de financiación tiene en cuenta el flujo de efectivo y los ingresos de una empresa al determinar la elegibilidad.
Bajas tasas de interés
Los préstamos para inicio de negocios proporcionan acceso rápido a fondos que pueden ayudarlo a comprar inventario, expandir operaciones o invertir en marketing. Pero tenga cuidado: las tasas de interés para estos préstamos pueden ser más altas que las ofertas de los prestamistas tradicionales: elegir al prestamista más adecuado para satisfacer sus necesidades de financiación marcará una diferencia sustancial en los costos de financiamiento.
Los préstamos para inicio de negocios proporcionan acceso rápido a fondos que pueden ayudarlo a comprar inventario, expandir operaciones о invertir en marketing. Sin embargo, muchas startups y emprendedores se enfrentan a la dificultad de obtener financiamiento debido a un historial crediticio negativo, en cuyo caso, los préstamos con mal crédito podrían ser una alternativa, aunque con condiciones diferentes. Pero tenga cuidado: las tasas de interés para estos préstamos pueden ser más altas que las ofertas de los prestamistas tradicionales: elegir al prestamista más adecuado para satisfacer sus necesidades de financiación marcará una diferencia sustancial en los costos de financiamiento.
Los prestamistas generalmente miran su crédito personal para determinar su elegibilidad para fondos, lo que hace que sea esencial mantener un puntaje de crédito alto para aumentar sus posibilidades de aprobación. Además de mejorar sus posibilidades manteniendo puntajes altos o proporcionando garantías o tener un cosignador con buen historial de crédito.
Los préstamos para inicio están fácilmente disponibles de prestamistas en línea, instituciones financieras de desarrollo comunitario y otras organizaciones basadas en misiones. Sus requisitos de préstamo tienden a ser menos estrictos que el financiamiento comercial tradicional y pueden proporcionar términos más flexibles. También tenga en cuenta que los períodos de reembolso en los préstamos de inicio tienden a ser cortos; Entonces, al seleccionar su prestamista, es aconsejable comparar todas las tarifas y términos disponibles antes de elegir.
Los préstamos tradicionales de pequeñas empresas requieren excelentes puntajes de crédito personal y comercial, una relación estable de deuda / ingreso, estados financieros que detallan todas las operaciones del negocio y los activos para comprometerse como garantía. Los préstamos comerciales de inicio tienden a ser menos estrictos a este respecto y podrían proporcionar fondos más rápido.
El financiamiento de facturas (también conocido como financiamiento de cuentas por cobrar) permite a las nuevas empresas acceder al capital de trabajo mediante el uso de facturas no pagadas como apalancamiento. Los prestamistas avanzan un porcentaje del valor de la factura, y los términos de reembolso dependen de los plazos de pago del cliente y otras consideraciones.
Bootstrapping es a menudo la clave para iniciar un negocio de inicio, utilizando sus ahorros o préstamos personales para cubrir los costos hasta que se pueda probar su concepto. Otras opciones podrían incluir solicitar una tarjeta de crédito comercial que cubra los gastos diarios mientras construye su puntaje de crédito, buscando subvenciones de agencias gubernamentales y cimientos o incluso familiares y amigos que puedan echar una mano. Pero antes de otorgar cualquier préstamo, es esencial que comprenda sus riesgos y tome decisiones responsables.
Muchos prestamistas ofrecen requisitos menos estrictos para los préstamos comerciales de inicio que los bancos tradicionales, centrándose más en su potencial en lugar de las estrategias de gestión del flujo de efectivo y que el historial crediticio para tomar decisiones rápidas. Todavía debe preparar la documentación financiera y seguir una estrategia eficiente de gestión de efectivo para asegurar términos óptimos de préstamos.
Las nuevas empresas pueden usar préstamos comerciales para comprar inventario e invertir en esfuerzos de marketing. Los montos de los préstamos y los términos de reembolso dependen tanto del prestamista como del tipo de préstamo.
Múltiples factores juegan un papel en la calificación para un préstamo comercial, incluidos sus puntajes de crédito personal y comercial, duración de la operación, ingresos generados y pronósticos de ingresos. Para mejorar sus probabilidades de calificar para los préstamos comerciales de inicio, concéntrese en fortalecer ambas áreas al tiempo que gestiona simultáneamente el flujo de efectivo de manera efectiva.
Corto plazo
A diferencia de los préstamos comerciales tradicionales, los préstamos comerciales de inicio proporcionan tasas de interés asequibles y términos de pago breves a tasas de interés manejables, protegiendo la riqueza personal de los empresarios para que se utilicen como garantías contra préstamos que necesitan para su negocio de inicio. Además, esta forma de financiamiento proporciona una aprobación rápida con requisitos mínimos de papeleo.
Los prestamistas alternativos y en línea generalmente priorizan el potencial de una pequeña empresa sobre su puntaje de crédito pasado, lo que facilita que las nuevas empresas califiquen. Taycor Financial, por ejemplo, no impone un tiempo mínimo en los requisitos comerciales, lo que los convierte en una excelente opción para las nuevas empresas.
Las opciones de financiación de inicio pueden incluir préstamos no garantizados, financiamiento de equipos, microlómpar y subvenciones. Al considerar los pagos regulares de préstamos para los propósitos de gestión del flujo de efectivo de su startup, es esencial que el impacto se considere cuidadosamente; Faltar incluso un pago podría dañar significativamente su posición crediticia y puede implicar graves consecuencias, así que revise su plan de negocios y administre los gastos más de cerca mientras busca líneas de crédito comerciales que ofrecen financiamiento a pedido para cubrir cualquier déficit que pueda haber en términos de finanzas y montos de reembolso basados solo en el uso.
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