Tarjeta de crédito para jóvenes: ¿Qué opciones hay y cómo escoger la adecuada?

Encontrar una tarjeta de crédito para jóvenes es todo un desafío. Entre textos emotivos que apelan a la nostalgia de crecer, colores vibrantes, fotografías de jóvenes efusivos y hasta imágenes de tiernos animales, es posible encontrar los términos y condiciones de las tarjetas de crédito para jóvenes. 

Casi como si se tratara de una búsqueda del tesoro, los jóvenes van de un rincón al otro del Internet en busca de la tarjeta de crédito ideal. Y es que iniciar la vida crediticia es todo un evento en la vida de un adulto. 

Por un lado, tener tarjeta de crédito facilita hacer compras online, adquirir tiquetes, pagar suscripciones en plataformas de streaming, etc. Por otro lado, y aunque a menudo intimidante, sacar la primera tarjeta de crédito es clave en el mundo financiero. Para las centrales de riesgo, tener una tarjeta de crédito y hacer un uso responsable de ella es algo así como un apartado en la hoja de vida de un posible deudor. 

Sin embargo, las cuotas de manejo y las tasas de interés pueden resultar onerosas para alguien que apenas comienza su vida adulta y, en algunos casos, su vida laboral. De este modo, escoger sabiamente la tarjeta de crédito para jóvenes es clave.

Si es su primera vez enfrentándose al mundo financiero, le contamos qué debe buscar en una tarjeta de crédito para jóvenes y qué debe evitar para que el marketing no lo engañe.

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Cómo elegir tarjeta de crédito

Al escoger una tarjeta de crédito para jóvenes es clave tener en cuenta varios factores. Lo primero, y más importante, es entender cuál es la tasa de interés que el banco aplicará a las compras, ya que esto puede tener un impacto significativo en sus finanzas a largo plazo. No obstante, este dato suele ser poco visible y resulta necesario comenzar a buscar asteriscos o enlaces en los rincones de la página web.

Actualmente, la máxima tasa que le pueden cobrar los bancos, conocida como tasa de usura, es del 34,97% efectivo anual (e.a.), según la Superfinanciera. En general, si el usuario paga la tarjeta antes de que se venza el pago mínimo no debe pagar intereses, pero en algunos casos estos se pagan desde el primer día, por lo que es conveniente averiguar muy bien. 

Además, es importante evaluar si la tarjeta de crédito conlleva una cuota de manejo y, en caso afirmativo, asegurarse de que esta no sea excesivamente alta. Algunas instituciones financieras les ofrecen a sus clientes la posibilidad de evitar esta cuota de manejo si no realizan transacciones durante ciertos períodos, u ofrecen promociones que eliminan la cuota de manejo por los primeros meses.

Otro tema a considerar es el cupo de la tarjeta, esto es, el dinero que tiene a disposición el usuario para comprar con ella. Este valor se fija de acuerdo con los ingresos y puede ampliarse a medida que el comportamiento financiero respalde su perfil crediticio. 

El cupo de la primera tarjeta de crédito probablemente no será muy alto. Más allá de la frustración que esto puede significar, un cupo bajo también constituye un mecanismo de protección, al evitar que decisiones de compra apresuradas tengan un impacto excesivo en las finanzas del joven e incluso que se incurra en impagos. 

Recuerde siempre comparar las opciones disponibles en el mercado y leer detenidamente los términos y condiciones de cada tarjeta antes de tomar una decisión. Una tarjeta de crédito bien elegida puede ser una herramienta útil para construir una historia crediticia sólida, siempre y cuando se maneje con responsabilidad.

Top 3 opciones de tarjeta de crédito para jóvenes

Visa congelada – BBVA

Esta es una tarjeta de crédito para jóvenes con cupo limitado de hasta $2.999.999. Las cuotas son fijas y puede solicitarse en línea, siempre que la persona demuestre ingresos mensuales de al menos $1.000.000. Aunque en la descripción de la tarjeta de crédito se anuncian descuentos por compras a aliados comerciales, no se especifica cuáles son los aliados.

Cuota de manejo: $ 17.900 mensuales.

Interés efectivo anual: 34,82%.

Acceso a la información: La interfaz no es muy clara. Para acceder a información referente a las tasas y tarifas, los usuarios deben acudir a varios documentos PDF.

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Tarjeta de crédito credencial joven – Banco de Occidente

Esta tarjeta de crédito para jóvenes puede tener un cupo de hasta $5.499.999 y desde $850.000. Pueden solicitarla en línea jóvenes con ingresos mensuales o desempleados, siempre que demuestren que reciben una mesada de $500.000.

Esta tarjeta anuncia como beneficio un bono de regalo con plazo de redención de hasta un mes. Sin embargo, no hay información específica sobre el monto del bono ni sobre los comercios en los que puede redimirse. 

Cuota de manejo: Exonerada los primeros 6 meses. Luego, tiene un valor de $16.300 mensuales.

Interés efectivo anual: 33,15%. 

Acceso a la información: La página no incluye información detallada frente a los beneficios que ofrece la tarjeta. Para acceder a información sobre tasas y tarifas hay que acudir a enlaces adicionales.

Tarjeta de crédito Joven Mastercard – Bancolombia

Esta tarjeta de crédito para jóvenes puede tener un cupo de hasta $5.000.000 y desde $200.000. Pueden solicitarla en línea jóvenes entre 14 y 25 años, siempre que demuestren ingresos de al menos $200.000.

Esta tarjeta ofrece como beneficio 2×1 en Cine Colombia todos los días.

Cuota de manejo: $15.490 mensuales.

Interés efectivo anual: 26,9989%.

Acceso a la información: La página incluye la cuota de manejo de forma clara en el apartado inferior. Para acceder a información referente a las tasas de interés, el usuario debe acudir a enlaces adicionales.

Si está buscando una tarjeta de crédito para jóvenes, tenga en cuenta que varios bancos ofrecen productos diseñados especialmente para estudiantes y jóvenes que buscan iniciar su vida crediticia. Frecuentemente, las entidades bancarias no son claras con la información, por lo que es clave leer siempre la letra pequeña.

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