La Superfinanciera midió las tarjetas de crédito por banco: los usuarios pagaron 25,3 % en Banco de Bogotá y 28,6 % en Falabella
Los avances en efectivo con tarjeta costaron 28 % en promedio en septiembre; Bancolombia y BBVA cobraron prácticamente el tope de usura de 29,24 %.
En septiembre, 14.007.579 compras a dos meses o más registraron 27,13 % efectivo anual en promedio. Más Colombia calculó con Tasas de interés activas por tipo de crédito – Últimos dos meses de la Superintendencia Financiera de Colombia: cuatro cortes con operaciones del 29 de agosto al 25 de septiembre, ponderadas por monto.
Un avance en efectivo es sacar dinero con el cupo de la tarjeta, en cajero u otro canal. En 3.470.807 avances se desembolsaron $2,54 billones y los avances tuvieron una tasa promedio de 28,0 %, cerca del tope de usura, el máximo legal que puede cobrarse.
Las compras a una sola cuota quedaron fuera del cálculo. Fueron 17 millones de operaciones por $2,6 billones reportadas con tasa cero. No hay una norma que obligue a que sean gratis: según un concepto de la Superfinanciera, depende del contrato y de la política de cada entidad.
¿Qué tasa cobró cada banco por diferir compras con tarjeta?
Diferir una compra significa repartir su pago en varios meses. Entre las diez entidades que más dinero financiaron, las tasas promedio fueron de 25,08 % a 28,61 % efectivo anual, una medida que expresa el costo equivalente de un año. Cada cliente puede tener una tasa distinta según su tarjeta y perfil.
El salario mínimo mensual legal vigente (SMMLV) es la referencia legal del ingreso mensual mínimo. El cálculo juntó tarjetas para ingresos hasta y superiores a dos SMMLV y descartó registros con tasas inferiores al 1 %.
| Entidad | Tasa promedio | Plata | Operaciones |
|---|---|---|---|
| Davivienda | 27,45 % | $844.700 millones | 1.910.497 |
| Banco de Bogotá | 25,28 % | $813.700 millones | 1.322.415 |
| Bancolombia | 28,03 % | $736.700 millones | 2.139.726 |
| Nu Colombia | 27,28 % | $631.900 millones | 3.698.493 |
| Davibank | 27,89 % | $512.200 millones | 1.336.838 |
| Banco Falabella | 28,61 % | $388.300 millones | 1.009.508 |
| BBVA | 26,08 % | $322.400 millones | 1.127.946 |
| Tuya | 28,00 % | $226.000 millones | 541.377 |
| AV Villas | 25,08 % | $97.900 millones | 217.396 |
| Banco de Occidente | 25,28 % | $87.700 millones | 126.979 |
Entre entidades más pequeñas, Bancoomeva promedió 20,71 % y Banagrario, 24,42 %. Nu hizo más operaciones que cualquier otra entidad, con montos pequeños.
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¿Cuánto cuestan los avances en efectivo?
Los avances costaron más que las compras diferidas. Bancolombia, BBVA y AV Villas cobraron en promedio prácticamente el tope legal, mientras Davivienda registró la tasa más baja entre las grandes. La tabla ordena las once entidades por el dinero entregado.
| Entidad | Tasa promedio | Plata |
|---|---|---|
| Bancolombia | 29,22 % | $791.000 millones |
| Davivienda | 24,32 % | $434.700 millones |
| BBVA | 29,24 % | $423.100 millones |
| Nu Colombia | 28,37 % | $290.800 millones |
| Banco de Bogotá | 28,51 % | $158.000 millones |
| Banco Falabella | 26,49 % | $128.200 millones |
| Tuya | 28,95 % | $81.000 millones |
| Davibank | 28,93 % | $67.900 millones |
| AV Villas | 29,22 % | $39.400 millones |
| Banco de Occidente | 27,70 % | $38.500 millones |
| Banco Popular | 25,64 % | $30.400 millones |
¿Cuánto se paga por una compra de un millón a 12 cuotas?
Con cuota fija, la diferencia entre AV Villas y Falabella llega a $16.486 en intereses para una compra de $1.000.000 a 12 meses. Es un escenario calculado con las tasas promedio: no incluye cuota de manejo, seguros ni comisiones, y no representa la tasa particular de cada tarjeta.
- AV Villas: $126.533 de intereses.
- Promedio del mercado: $136.142 de intereses.
- Bancolombia: $140.330 de intereses.
- Falabella: $143.019 de intereses.
- Tope de usura: $145.931 de intereses.
Como comparación, en septiembre la libre inversión promedió 22,09 % y los préstamos de bajo monto, 44,85 %. El tipo de crédito cambia de forma importante el costo de financiarse.
¿Cuál es la tasa máxima que pueden cobrar las tarjetas?
Para septiembre, el interés bancario corriente fue 19,49 % efectivo anual y la usura, 29,24 %, conforme a la Resolución 1260. Para octubre, la Superintendencia Financiera certificó 19,06 % y el límite bajó a 28,59 % mediante la Resolución 1472 y el comunicado del 30 de septiembre de 2026.
El interés bancario corriente es la referencia promedio certificada para créditos de consumo y ordinarios. La usura equivale a 1,5 veces esa referencia y marca el cobro máximo permitido; el tope de usura también rige para las tarjetas de crédito, como explica la nota sobre la tasa de usura de octubre.
