¿Tiene un reporte en Datacrédito? Así impacta su vida financiera y qué puede hacer al respecto

El reporte en Datacrédito continúa siendo uno de los principales mecanismos de las entidades financieras para registrar el comportamiento de pago de los ciudadanos.

En Colombia, millones de personas están sujetas a la vigilancia de su historial crediticio por parte de las centrales de riesgo, entre ellas Datacrédito Experian, Transunión-CIFIN y Procrédito.

Estas entidades recopilan y administran información sobre créditos, deudas y cumplimiento de pagos. Con base en estos datos, bancos, cooperativas y otras instituciones financieras evalúan si aprueban préstamos, tarjetas de crédito, arriendos e incluso contrataciones laborales.

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¿Cuál es el monto mínimo para ser reportado?

Una de las dudas frecuentes entre los ciudadanos es si existe una suma específica por la cual pueden ser reportados negativamente. De acuerdo con la Ley 1266 de 2008, conocida como la Ley de Habeas Data, no existe un valor mínimo para ser reportado en Datacrédito.

Cualquier deuda pendiente, sin importar su monto, puede generar un reporte en Datacrédito si el titular no cumple con el pago correspondiente después de 20 días calendario de haber sido notificado. Sin embargo, la Ley 2157 de 2021 impone condiciones adicionales para deudas menores al 15 % del salario mínimo legal vigente.

Para el año 2025, ese umbral es de $213.525 pesos colombianos. En estos casos, las entidades deben enviar al menos dos comunicaciones en fechas distintas antes de hacer el reporte en Datacrédito.

¿Qué implica tener un reporte en Datacrédito?

Estar reportado en esta central de riesgo implica una disminución del puntaje crediticio, lo cual puede dificultar el acceso a productos financieros. En la práctica, un reporte en Datacrédito puede limitar:

• La aprobación de nuevos créditos o préstamos.
• El acceso a tasas de interés favorables.
• Oportunidades de arrendamiento de vivienda.
• Contrataciones en ciertos empleadores que revisan el historial financiero.

El puntaje crediticio en Datacrédito oscila entre 150 y 950 puntos. Mientras más alto, mejor percepción del comportamiento financiero. Un puntaje superior a 700 es generalmente aceptado como bueno por muchas entidades, aunque no existe un estándar único entre ellas.

Además, existen reglas clave del reporte negativo:

• Cualquier incumplimiento en el pago, sin importar la suma, puede ser registrado.
• El acreedor debe notificar al deudor con al menos 20 días de anticipación.
• En deudas menores al 15 % de un salario mínimo, se exige doble notificación previa.

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¿Cómo evitar o manejar un reporte en Datacrédito?

Tener un historial crediticio favorable no solo evita reportes negativos, sino que mejora las condiciones de acceso a productos financieros. Aunque más del 93 % de los registros en Datacrédito son positivos, un número significativo de ciudadanos es reportado por sumas bajas.

Algunas prácticas recomendadas para evitar afectaciones por un reporte en Datacrédito:

• Pagar a tiempo: el cumplimiento puntual evita penalidades y baja en el puntaje.
• Revisar su puntaje periódicamente: plataformas como midatacredito.com permiten consultar en línea el estado de su historial.
• Asumir deudas acordes a su capacidad: evitar compromisos por encima del ingreso mensual reduce el riesgo de mora.

¿Puede desaparecer un reporte en Datacrédito?

Según la normativa vigente, el tiempo que permanece un reporte negativo depende de la duración de la mora. La ley establece que:

• El reporte negativo se elimina cuatro años después de haber saldado la obligación.
• Si la deuda no ha sido cancelada, el reporte se mantiene vigente hasta que se realice el pago, y desde ese momento, corren los cuatro años.

Así que, el reporte en Datacrédito es una herramienta legal y funcional utilizada por el sistema financiero para evaluar riesgos. Si bien muchas personas asocian el término con sanciones, en realidad, también registra información positiva. No obstante, el impacto de un mal registro puede ser duradero y perjudicial.

Por eso, conocer los parámetros legales, estar atento a las notificaciones y cumplir con los pagos es fundamental para evitar consecuencias negativas asociadas a un reporte en Datacrédito. Este mecanismo seguirá siendo un factor determinante en la vida financiera de los colombianos durante el 2025.