“Este 2024 llegarán cerca 11.000 millones de dólares en remesas”: Presidente de Banco Unión analiza el sector
Colombia ha recibido $912 millones de dólares mensuales en remesas este año. Si esta tendencia continúa, se espera que el 2024 cierre con cerca de $11.000 millones de dólares. Esto superaría el récord de $10.091 millones de dólares de 2023, según un estudio de Corficolombiana y tomando en consideración el aumento en la migración de colombianos, especialmente a Estados Unidos y España.
En esta entrevista exclusiva, Más Colombia habló con Juan Pablo Cruz López, presidente del Banco Unión, sobre el impacto de las remesas en la economía colombiana y los recientes cambios y estrategias adoptadas por su entidad financiera. Puede verla completa en el video que aparece en la parte superior de la página.
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¿Qué los llevó a hacer la transición de Giros y Finanzas a Banco Unión y cuántos clientes tienen en la actualidad?
El Banco Unión, anteriormente conocido como Giros y Finanzas, ha evolucionado significativamente desde su fundación, ocurrida en 1995. De ser originalmente una casa de cambios enfocada en el pago de remesas de Western Union, la compañía se transformó en una compañía de financiamiento en el año 2000. Sin embargo, fue en 2022 cuando adoptó su actual denominación.
El nombre ‘banco’ nos permite más fácilmente transmitir a los clientes qué productos ofrecemos. Muchas personas no sabían que una compañía de financiamiento podía tener cuentas de ahorro. Además, queríamos cambiar el nombre Giros y Finanzas, que nos encasillaba como una casa de cambios, para reflejar nuestro portafolio completo de productos y servicios.
¿Cuánto dinero se recibió el año pasado de enero a diciembre?
En 2023, Colombia recibió más de 10 billones de dólares en remesas, una cifra histórica que representa el 3% del PIB del país. De ese total, el Banco Unión maneja entre el 20% y el 25% del mercado.
¿De qué países se reciben todas estas remesas y hasta qué regiones del país llegan?
La mayor parte de estas remesas proviene de Estados Unidos (aproximadamente el 50%), seguido por España (15%) y otros países como Chile, Panamá, Inglaterra y Ecuador.
En términos de distribución dentro de Colombia, el Valle del Cauca es el principal receptor de remesas, con casi el 30% del total. Le siguen Cundinamarca, Bogotá, Antioquia y el Eje Cafetero.
¿A qué se debe este incremento en la llegada de divisas?
Este incremento en las remesas se debe en gran parte al creciente número de emigrantes colombianos y a la apertura de nuevos canales digitales que facilitan el envío de dinero.
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¿Qué nos puede decir sobre el servicio de giros a domicilio creado durante la pandemia?
Durante la pandemia, Banco Unión implementó un servicio de giros a domicilio que, aunque innovador, no tuvo la acogida esperada. Según Cruz López, la preferencia de los usuarios por el depósito directo a cuenta y la digitalización de servicios fueron factores clave en esta baja adopción.
¿Qué otras cosas ofrece el banco en términos de velocidad en transferencias y costos para los colombianos en el exterior?
La alianza con Western Union, que cuenta con una red global de más de 450.000 puntos, les permite a los clientes del banco realizar transferencias rápidas y a costos competitivos.
Las facilidades de envío de dinero son impresionantes y las transacciones se hacen en minutos. En cuanto a los costos, las tarifas han bajado significativamente con la llegada de nuevos jugadores, haciendo que el mercado sea muy competitivo.
¿Se consideran ustedes una fintech?
No nos consideramos una fintech, pero sí ofrecemos servicios digitales. Tenemos la cuenta de ahorro digital, que le permite a cualquier colombiano en el exterior abrir una cuenta y manejar sus recursos desde cualquier parte del mundo. Ofrecemos transferencias y pagos digitales, facilitando la administración de recursos financieros.
Algunos analistas dicen que se va a aumentar el tema de las remesas este año. ¿Ustedes creen que esto es así?
Las remesas están creciendo aproximadamente un 13% en comparación con el mismo periodo del año pasado, lo que indica que esto sigue en aumento.
¿Cuánto dinero mueven al día en remesas desde el Banco Unión?
Actualmente, el banco maneja alrededor de 8 millones de dólares diarios en remesas, consolidándose como un actor clave en este sector.
¿Tiene alguna otra cosa que contarnos sobre el tema de las remesas?
Nuestra vocación es ser la entidad financiera por excelencia para los emigrantes y sus familias. Ofrecemos productos financieros para los receptores de remesas, acceso a crédito, cuentas de ahorro, tarjetas débito y un portafolio de microseguros.
También ofrecemos créditos hipotecarios para colombianos en el exterior que quieren comprar vivienda en Colombia, ya sea para su familia o como una forma de ahorro. Este negocio está creciendo a tasas de más del 25% anual.
Con esta estructura y visión de crecimiento, Banco Unión se enfoca en ofrecer servicios financieros para apoyar a los colombianos en el exterior y a sus familias en Colombia, facilitando la gestión y el aprovechamiento de las remesas.
