«Los países que optaron por sistemas privados de pensiones, han reversado la decisión»

¿Cuáles son los requisitos para pensionarse hoy en Colombia?

En Colombia hay dos regímenes que compiten entre sí: el régimen de prima media, administrado por Colpensiones, y el régimen de ahorro individual, administrado por los fondos privados de pensiones. Los requisitos en el régimen de prima media de Colpensiones son 1.300 semanas cotizadas, equivalentes a 26 años de trabajo, y cumplir la edad de retiro, que en el caso de las mujeres es de 57 años y en el de los hombres es de 62. En cambio, en el régimen privado se debe acumular un capital mínimo que varía según la persona, pero que es de aproximadamente 280 millones para obtener una pensión de un salario mínimo. En caso de que la persona no logre ese capital, pero cumpla con 1.150 semanas cotizadas, puede aspirar a un mecanismo subsidiado que se llama el Fondo de Garantía de Pensión Mínima y acceder a una pensión una vez cumpla con la misma edad de retiro.

¿Qué pasa con las personas que no cumplen esos requisitos?

La edad de pensión mínima es una base; no un techo. La persona puede optar por seguir cotizando hasta que pueda cumplir los requisitos de pensión, pero si llega a la edad de pensión y manifiesta no poder continuar con sus cotizaciones, el sistema le devuelve el dinero aportado. En el régimen que administra Colpensiones devuelven el aporte indexado al Índice de Precios al Consumidor (IPC) a la fecha de devolución, y en los fondos privados la devolución es igual al aporte que haya hecho la persona, más los rendimientos que este aporte haya generado. Si la persona no logra los requisitos, entonces aplica a la devolución de saldos. 

¿Hay dificultades para obtener la devolución de saldos pensionales?

Las devoluciones no tienen ningún problema en Colombia. Si una persona, al cumplir la edad de retiro pensional, manifiesta no poder seguir cotizando y no cumple los requisitos, debe acercarse a su fondo de pensiones, sea privado o público, y reclamar el derecho. Por ley, tanto el régimen público como el privado tienen un plazo de 4 meses para hacer la devolución del dinero. No obstante, el problema no es ese. El problema es que la mayoría de las personas en Colombia tiene que aspirar a una indemnización o devolución de saldos, porque no logra cumplir los requisitos para acceder a una pensión.

En Colombia, ¿cuál es la cobertura de pensiones en este momento? 

Según cifras del DANE (2018), en Colombia había 6.800.000 personas mayores de 60 años en edad de retiro pensional, de las cuales tan solo 1.700.000, aproximadamente, recibían una pensión. Eso quiere decir que, en Colombia, de cada 4 personas en edad de pensión, solo 1 logra el derecho. Es decir, la cobertura pensional es de aproximadamente 25%. Este es un problema muy grave. La mayoría de las personas en el país se queda sin pensión, y eso implica pobreza extrema en la vejez, porque las devoluciones de saldos tampoco son tan altas como para permitirle a una persona vivir económicamente tranquila por el resto de su expectativa de vida. 

¿Quiénes se pensionan más en Colombia, los hombres o las mujeres? 

Aproximadamente el 52% de los pensionados en Colombia son mujeres y el 48% son hombres. 

¿Con cuánto dinero se están pensionando los colombianos en promedio?

El 80% de los pensionados en Colombia recibe entre 1 y 2 salarios mínimos, y los que superan los 10 salarios mínimos corresponden al 1%.

¿Cuáles son los porcentajes de pensionados afiliados a Colpensiones y a los fondos privados?

Esa es una de las curiosidades de nuestro régimen pensional. Colombia tiene hoy más o menos 23 millones de afiliados al sistema de seguridad pensional, de los cuales 6 millones están afiliados a Colpensiones, y los 17 millones restantes están afiliados a los fondos privados. Sin embargo, hay 1.475.000 personas pensionadas con Colpensiones y solo 220.000 con los fondos privados. Entonces, se presenta un desbalance: mientras que en Colombia hay más personas afiliadas al régimen privado, más personas se pensionan en el régimen público.

¿Cuáles son los efectos de tener dos regímenes que compiten entre sí?

La competencia le ha hecho mucho daño al sistema pensional. Colombia es de los pocos países en el mundo que tiene dos regímenes que compiten entre sí. Hay países que tienen dos regímenes, pero se complementan, no compiten. Según la Organización Internacional del Trabajo, en los últimos 30 años los países que optaron por un régimen de capitalización, es decir, sistemas privados de pensiones, han reversado la decisión. Esto se debe a que socialmente han sido insostenibles, debido a las pensiones tan bajas que otorgan, y a que no contribuyen al aumento en la cobertura. El mejor ejemplo de ello es lo que viene pasando en Chile desde hace dos años. Chile entró en crisis debido a este sistema de ahorro privado, lo cual provocó fuertes protestas que terminaron en una Constituyente. 

Hablemos de la situación en el campo. ¿Cuál es la cobertura en pensiones para los habitantes de las zonas rurales?

En Colombia más del 52% de la fuerza laboral y económica está en la informalidad, pero si analizamos solo el sector rural, la informalidad supera el 80%. Ese es el principal problema de la población rural, y es que el que trabaja en el campo todavía trabaja por un jornal, trabaja por días, lo cual hace que sea imposible acceder a un sistema pensional y en consecuencia a una pensión. En febrero entró en vigencia el Decreto 1174 de 2020, que fue muy criticado pero que tiene algo interesante, y es que da un primer paso en lograr que, quienes trabajan por un jornal, puedan ir accediendo poco a poco al sistema pensional. Estamos dando pasos insuficientes, y eso nos obliga a que, de aquí a máximo dos años, el país se siente a hacer una verdadera reforma pensional.