Tarjetas de crédito con cashback en Colombia: cuáles valen la pena y cómo usarlas sin pagar intereses
Las tarjetas de crédito con cashback devuelven dinero por sus compras, pero solo funcionan bien si se usan a una cuota y pagando el total cada mes.
Las tarjetas de crédito con cashback se han convertido en una opción atractiva para ahorrar en gastos cotidianos, pero no todas generan un beneficio real. El error más común es confundir el dinero de vuelta con una ganancia automática, cuando en realidad todo depende de cómo se use la tarjeta y de si se evitan los intereses.
¿Qué es el cashback y cómo funciona?
El cashback, o “dinero de vuelta”, es un incentivo mediante el cual los bancos devuelven al usuario un porcentaje del valor de las compras realizadas. Ese retorno puede verse reflejado como:
- Abono directo al saldo de la tarjeta
- Dinero disponible en una cuenta asociada
- Créditos, monedas o puntos canjeables dentro de un ecosistema específico
A diferencia de los programas de puntos el usuario sabe exactamente cuánto dinero recupera por cada compra.
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La regla de oro para que el cashback sí sea rentable
La devolución de dinero solo funciona si no se pagan intereses. Para lograrlo, es fundamental seguir esta estrategia:
- Usar la tarjeta solo para gastos que ya están dentro del presupuesto mensual.
- Diferir todas las compras a una sola cuota.
- Pagar el total del saldo mes a mes.
- Priorizar productos sin cuota de manejo o con exoneraciones claras.
Cuando se cumple esta metodología, se convierte en un descuento efectivo y no en una ilusión financiera.
Tipos que existen en Colombia
No todas las tarjetas devuelven dinero de la misma forma. En el mercado colombiano se identifican tres modelos principales:
General
Devuelve un porcentaje fijo en todas las compras, sin importar el comercio. Es el modelo más simple y el menos riesgoso.
Por categorías
Ofrece porcentajes más altos en rubros específicos como restaurantes, gasolina o entretenimiento, pero limita el beneficio.
Ecosistemas cerrados
El dinero se devuelve en puntos o monedas que solo pueden usarse dentro de una plataforma determinada.
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Principales tarjetas con cashback en Colombia
Tarjeta de Villas de Carro – AV Villas
Es una de las opciones más completas del mercado. Ofrece 10% en gastos relacionados con vehículos y 1% en todas las demás compras nacionales e internacionales. No cobra cuota de manejo. Su mayor fortaleza es el cashback generalizado, algo poco común en el sistema financiero colombiano.
Tarjeta Boomerang – AV Villas
Devuelve 5% en una categoría a elección del usuario, como moda, restaurantes o entretenimiento. No cobra cuota de manejo, pero el beneficio está concentrado en un solo tipo de gasto.
Tarjeta CMR Mastercard – Banco Falabella
Permite recibir devoluciones en gasolina y restaurantes dentro del ecosistema Falabella. El punto crítico es la cuota de manejo, que solo se exonera durante los primeros meses.
Tarjeta One Cashback – Scotiabank / Davivienda
Ofrece 5% en pagos recurrentes como servicios y plataformas digitales. Su continuidad debe ser verificada tras la integración de Scotiabank con Davivienda.
Tarjeta Economía – Banco de Bogotá
Está enfocada en gastos esenciales del hogar, con 5% de cashback en supermercados, farmacias y restaurantes. La cuota de manejo se exonera durante los primeros seis meses.
Programa Visa Cashback
No es una tarjeta, sino un beneficio adicional para tarjetas Visa existentes. Es especialmente útil para compras internacionales, aunque tiene menor impacto en el consumo local.
RappiCard – Rappi / Davivienda
Ofrece 1% de cashback en todas las compras y beneficios adicionales dentro del ecosistema Rappi. No cobra cuota de manejo y su ventaja principal es la simplicidad.
Mi Itaú Efectivo – Banco Itaú
Permite elegir cinco comercios con cashback y ofrece porcentajes elevados. El beneficio depende de que los hábitos de consumo coincidan con los comercios aliados.
Tarjeta Credencial Free – Banco de Occidente
Devuelve 3% permanente en hoteles, restaurantes y aerolíneas. No cobra cuota de manejo, pero el cashback no aplica a todas las compras.
Tarjeta Leal
Devuelve 1% en Leal Coins, canjeables únicamente dentro de la plataforma Leal. No es dinero libre, sino un beneficio útil solo para usuarios frecuentes del ecosistema.
¿Cuáles son las mejores opciones hoy?
Por versatilidad y bajo riesgo financiero, destacan dos productos: la Tarjeta de Villas de Carro de AV Villas y la RappiCard.
Ambas devuelven dinero en todas las compras y no cobran cuota de manejo, lo que garantiza que el beneficio no se diluya en costos fijos.
Cashback vs. puntos
Aunque ambos premian el consumo, no son equivalentes. El cashback devuelve dinero real, mientras que los puntos suelen tener reglas de acumulación, vencimientos y valores variables.
Las tarjetas con cashback pueden ser una buena herramienta de ahorro, pero solo para usuarios disciplinados. Si se pagan intereses o se acumulan cuotas, el beneficio desaparece. Por eso, las tarjetas sin cuota de manejo y con cashback general suelen ser la opción más segura.
¿Usa alguna tarjeta con cashback? Comparta este artículo y ayude a otros a tomar mejores decisiones financieras.
