La Superfinanciera midió el microcrédito por entidad: los microempresarios pagaron 35,1 % en Banagrario y 73,6 % en Bold
Los 79.702 microcréditos de septiembre promediaron $3,57 millones y una tasa de 61,77 % efectivo anual. Además, la ley permite cobrar honorarios de asesoría que no se cuentan como interés.
En septiembre hubo 79.702 créditos populares productivos urbanos por $284.400 millones, de $3,57 millones y a 61,77 % efectivo anual en promedio. El cálculo de Más Colombia usa el conjunto «Tasas de interés activas por tipo de crédito – Últimos dos meses» de la Superintendencia Financiera de Colombia.
La tasa promedio fue casi el triple del 22,09 % de los créditos de libre inversión. Es efectiva anual: incluye la acumulación de intereses durante un año; equivale aproximadamente a 4,1 % mensual.
La tasa publicada no incluye honorarios de asesoría que la ley permite cobrar por separado.
¿Qué es el crédito popular productivo, el antiguo microcrédito?
Es un préstamo de hasta seis salarios mínimos mensuales para desarrollar una actividad económica en una zona urbana. El Decreto 455 de 2023 permite prestarlo a personas naturales o jurídicas; no exige ser microempresa ni tener ingresos bajos.
El crédito popular productivo rural tiene el mismo límite de seis salarios mínimos, para actividades en zonas rurales. De seis a 25 salarios mínimos mensuales legales vigentes (SMMLV) está el crédito productivo urbano o rural y, de 25 a 120, el productivo de mayor monto.
Estas modalidades reemplazaron al microcrédito para certificar tasas desde el 1 de abril de 2023.
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¿Cuánto cobró cada entidad por el microcrédito en septiembre?
Entre las 11 entidades principales, Bold tuvo la tasa promedio más alta y Banagrario la más baja durante septiembre. Son promedios de desembolsos, no una tarifa para cualquier cliente: el precio de cada solicitante depende del monto, plazo y riesgo.
| Entidad | Tasa promedio | Plata prestada | Créditos | Crédito promedio |
|---|---|---|---|---|
| Banco Mundo Mujer | 64,86 % | $69.000 millones | 22.253 | $3,10 millones |
| Mibanco | 64,60 % | $55.800 millones | 15.481 | $3,60 millones |
| Banagrario | 35,11 % | $27.400 millones | 4.383 | $6,26 millones |
| Banco Contactar | 62,79 % | $27.000 millones | 5.939 | $4,54 millones |
| Bancamía | 65,91 % | $24.800 millones | 5.074 | $4,89 millones |
| Banco W | 68,45 % | $23.000 millones | 7.562 | $3,04 millones |
| Banco Caja Social | 64,17 % | $19.400 millones | 3.920 | $4,95 millones |
| Banco Santander | 63,48 % | $13.300 millones | 3.388 | $3,94 millones |
| Bancolombia | 59,78 % | $8.100 millones | 1.356 | $5,95 millones |
| Crezcamos | 63,10 % | $6.800 millones | 1.695 | $4,00 millones |
| Bold | 73,60 % | $6.700 millones | 8.124 | $820.000 |
Entre las grandes, Banagrario tuvo el préstamo promedio más alto y la tasa más baja; Bold, el monto más pequeño y la tasa más alta. Las cooperativas pequeñas marcaron 42,59 % en Financiera de Antioquia, 26,70 % en Confiar, 38,62 % en Cotrafa y 56,71 % en JFK.
Mundo Mujer, Mibanco, Bancamía, Banco W y Banco Contactar son bancos de microfinanzas, servicios para negocios de pequeña escala. Crezcamos es una compañía de financiamiento de ese sector; Bold Compañía de Financiamiento es vigilada y ofrece depósitos y crédito.
Frente a agosto, se prestó 15 % más dinero, hubo 18 % más créditos y la tasa bajó 0,54 puntos. Las mujeres recibieron el 56 % de los préstamos. Los créditos de consumo de bajo monto promediaron 44,85 %.
La mayoría, 47.719 créditos, quedó entre uno y tres años. Otros 30.056 fueron de 30 días a un año, 1.218 de tres a cinco años y 706 de hasta 30 días.
El periodo reúne cuatro cortes fechados el 4, 11, 18 y 25 de septiembre, con desembolsos del 29 de agosto al 25 de septiembre. El promedio pondera más lo que más se prestó y excluye 403 registros inferiores a 1 %, que suman $200 millones.
El cálculo excluye el producto con redescuento y el crédito rural. Redescuento significa que la entidad usa recursos de un banco de segundo piso para prestar; figura como otro producto.
¿Qué cobros hay además de la tasa de interés?
El artículo 39 de la Ley 590 de 2000 permite cobrar honorarios y comisiones por actividades concretas en estos créditos. Remuneran asesoría técnica, visitas al negocio, estudio del crédito, verificación de referencias y cobranza especializada, servicios que deben efectuarse para justificar el cobro.
La Resolución 01 de 2007 del Consejo Superior de Microempresa fijó topes anuales sobre el saldo de 7,5 % para créditos menores de cuatro salarios mínimos y 4,5 % desde ese monto. Solo proceden si se realizan esas actividades.
Los honorarios no cuentan como intereses para la usura y elevan el costo total. Los datos de la Superfinanciera no muestran cuánto cobra cada entidad por ellos ni por seguros, así que la tabla no es el precio final.
¿Cuál es la tasa máxima que pueden cobrar?
Para septiembre, el interés bancario corriente fue 58,75 % efectivo anual y la usura, 88,13 %. El primero es la tasa de referencia que certifica la Superfinanciera, en la Resolución 1260; la segunda, el máximo legal, resulta de multiplicarlo por 1,5.
En octubre, el interés bancario corriente urbano bajó a 58,41 % y la usura quedó en 87,62 %, según la Resolución 1472 del 30 de septiembre de 2026. Para el crédito popular productivo rural, la usura de octubre es 65,45 %, como detalla nuestra nota sobre la usura de octubre.
Desde el corte del 11 de septiembre, el registro más alto fue 87,65 %, por debajo del tope mensual.
