Pilas, colombianos: tasa de interés de menos del 0.7% en tarjeta de crédito para selecto grupo en reconocido banco

Los colombianos llevan meses viendo cómo sube la tasa de usura que certifica la Superintendencia Financiera, al punto de que para marzo de 2023 quedó en 46,26% efectivo anual (e.a.), una cifra récord. 

Pues bien, luego de que varios bancos redujeran las tasas de interés para tarjeta de crédito, el banco BBVA (Banco Bilbao Vizcaya Argentaria) lanzó una oferta de ensueño para el mes de marzo. De acuerdo con la información provista en su página de internet, a algunos colombianos les está ofreciendo tarjetas de crédito con una tasa nominal mes vencido del apenas 0,60% para la compra de cartera y del 1,35% para compras. Para los demás colombianos, ofrece otras opciones mucho menos atractivas. 

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Le contamos quiénes pueden beneficiarse.

Unos pocos afortunados

Las tasas más bajas en el portafolio ofrecido por el BBVA las tiene la tarjeta Club El Nogal. Se trata de una “marca cerrada”, y quienes se beneficien con ella pueden acceder a compra de cartera con una tasa nominal mes vencido del 0,60% y efectiva anual de apenas 7,50%, un porcentaje pequeño incluso si se compara con las tasas que están ofreciendo los bancos luego de la reducción definida hace algunas semanas.

En el caso de las compras con tarjeta de crédito, los afortunados podrán realizar compras con una tasa nominal mes vencido de apenas 1,35% y una tasa efectiva anual de 17,46%. Con esta tarjeta, podrán realizar compras por un plazo máximo de 36 meses. 

Estas tasas no se parecen en nada a las que el banco les ofrece a los usuarios de la Tarjeta Héroes y de la Tarjeta Financia U. 

Tarjeta de crédito Héroes y Financia la U: más intereses

Para quienes no pueden acceder a la tarjeta cerrada del Club El Nogal, el banco ofrece otras opciones que, sin embargo, resultan mucho menos atractivas. 

De acuerdo con la información disponible en su página web, para compras y avances el BBVA ofrece tarjetas de crédito Master Card (Esencial, Euro, Standard, Gold, Platinum y Black) y Visa (Congelada, Clásica, Oro, Platinum, ELA, Studio F, Senior, Aqua, Infinite), con una tasa nominal mes vencido (N.M.V.) de 3,20% y una tasa efectiva anual de 45,86%, hasta por 36 meses.

Todas las compras que se realicen con estas tarjetas y sean diferidas a un mes quedan con una tasa del 0%, “siempre y cuando el cliente realice el pago hasta la fecha límite”. 

Por su parte, cuando el concepto de la transacción es el pago de impuestos nacionales, los usuarios de las tarjetas de crédito mencionadas tienen una tasa N.M.V. de 2,61% y 36,26% efectivo anual. 

Estas mismas tasas se pueden obtener con la Tarjeta Héroes para compras, avances y pago de impuestos nacionales, con lo que los intereses efectivos anuales son 28,4 puntos porcentuales más altos que los de los usuarios de la Tarjeta Club El Nogal. Adicionalmente, el beneficio del 0% por las compras diferidas a una cuota mensual desaparece.

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Finalmente, el banco español ofrece la Tarjeta Financia U, exclusiva para el pago de matrículas en instituciones de educación superior con plazos entre 6, 12 y 24 meses. Esta tarjeta, con la que los hogares financian el sueño de ver profesionales a sus hijos, tiene una tasa nominal mes vencido de 1,50%. En cuanto a la tasa efectiva anual, es de 19,56%. En este caso, la diferencia con la tarjeta Club El Nogal es menor, de 2,1 puntos porcentuales. 

Otras opciones que ofrece el banco BBVA

En lo que se refiere a la compra de cartera, además de la tarjeta Club El Nogal el BBV ofrece las siguientes opciones:

• Black / Infinite y Platinum: Tasa nominal mes vencido para este tipo de tarjetas es de 1,75%, mientras que la tasa efectiva anual es de 23,20%.
• Oro / Gold: Tasa nominal mes vencido de 2.03% y tasa efectiva anual del 27,20%.
• Clásica / Standard: Tasa nominal mes vencido de 2,05% y efectiva anual de 27,60%.
• Congelada: Tasa nominal mes vencido de 2,09% y efectiva anual de 28,10%.

Si desea consultar más información, puede ingresar aquí.

Tasas de interés contra la inflación

El propósito del Banco de la República al subir la tasas de interés es atajar la inflación, una meta que, sin embargo, no se ha logrado. Muestra de ello es que en 2022 cerró en 13,12% y en febrero de 2023 alcanzó una cifra anual de 13,28%. 

Luego de que el presidente Gustavo Petro le pidiera al sistema financiero bajar las tasas de interés, y en un contexto de fuerte competencia por la compra de cartera entre los diferentes bancos, Bancolombia anunció una sustancial disminución de las tasas de interés que les cobra a algunos de sus usuarios de tarjeta de crédito. Esta cayó del 46% al 25% efectivo anual y el banco estima que beneficiará a 1,3 millones de tarjetas de crédito.
A Bancolombia le siguieron otros bancos, como el Banco Agrario, el Banco de Bogotá, Davivienda, el Banco de Occidente, Scotiabank Colpatria, Findeter, el Banco Pichincha y el BBVA. Pero, hasta ahora, parece difícil vencer a la Tarjeta Club El Nogal.

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