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lunes, 10 de febrero de 2025
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¿Usa Nequi y Daviplata? Ojo, podría tener que presentar declaración de renta en 2025

Usar billeteras digitales se volverá aún más complicado. Conozca, si bajo el uso de Nequi y Daviplata, usted debe realizar declaración de renta y cuál es el tope establecido.

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La declaración de renta es un proceso fundamental para los contribuyentes colombianos. Por ello tenga en cuenta lo siguiente.

En 2025, los usuarios de plataformas como Nequi y Daviplata deberán estar atentos a los límites establecidos por la Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales (DIAN), pues estas transacciones pueden determinar si están obligados a presentar la declaración de renta.


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¿Cuáles son los topes de transacciones en Nequi y Daviplata para la declaración de renta?

En Colombia, las billeteras digitales como Nequi y Daviplata son consideradas como plataformas para realizar depósitos de bajo monto.

Los usuarios deben tener en cuenta las siguientes regulaciones para el año 2025:

  • Monto máximo mensual: las cuentas de Nequi con topes podrán manejar hasta $10.482.689,50 (equivalente a 210,50 UVT). Este límite está estipulado en el Decreto 2642 de 2022.
  • Impuesto 4×1.000: si los movimientos mensuales superan los $3.236.935 (equivalente a 65 UVT), se deberá pagar el impuesto 4×1.000 por cada transacción adicional.
  • Cuentas sin topes: aquellos usuarios con cuentas sin topes, similares a las de ahorro, pueden exentar su cuenta del impuesto 4×1.000. Sin embargo, si superan los $17.429.650 en movimientos mensuales, deberán pagar el impuesto desde ese monto.

Es importante mencionar que, si los usuarios de Nequi superan el umbral de $65.891.000 (1.400 UVT) en consignaciones, depósitos o inversiones financieras durante 2024, se verán obligados a presentar la declaración de renta en 2025.

Ojo, estos son los límites para declarar renta

Para el año 2025, el valor de la Unidad de Valor Tributario (UVT) ha sido fijado en $49.799, un aumento respecto a los $47.065 que estuvo vigente en 2024.


Esta variación afecta de manera directa los topes para la declaración de renta y la aplicación de impuestos adicionales, como el 4×1.000.

En particular, para aquellos usuarios de billeteras digitales como Nequi, la DIAN ha establecido parámetros específicos para determinar si se deben presentar la declaración de renta en 2025.

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Retención en la fuente y transacciones digitales

Otro punto clave relacionado con la declaración de renta es la retención en la fuente sobre los intereses.

En 2025, este porcentaje se mantiene en el 7 % para los rendimientos financieros obtenidos de las cuentas digitales, como las de Nequi. La base para aplicar esta retención será de 0.055 UVT por día, equivalente a rendimientos diarios superiores a $2.738,95.

Además, las transacciones realizadas a través de plataformas como Nequi o Daviplata están sujetas a reconocimiento fiscal.

Esto implica que cualquier depósito, ya sea de bajo monto o no, será evaluado en términos de costos, deducciones, pasivos e impuestos descontables, como lo establece el artículo 771-5 del Estatuto Tributario.

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Recomendaciones para usuarios de Nequi y Daviplata

Los usuarios de billeteras digitales deben llevar un control detallado de sus transacciones. Esto es crucial para evitar sorpresas a la hora de declarar renta y para determinar si se superan los topes establecidos.

Quienes excedan los límites de transacciones sin cumplir con las normativas tributarias podrían enfrentarse a sanciones por incumplimiento de las obligaciones fiscales.

A continuación, conozca algunos puntos clave para tener en cuenta:

  • Realice un seguimiento mensual de las transacciones realizadas en plataformas como Nequi.
  • Verifique si sus movimientos superan los topes establecidos para evitar el pago adicional de impuestos como el 4×1.000.
  • Si el total de sus consignaciones y depósitos durante 2024 alcanza o supera los 1.400 UVT ($65.891.000), recuerde que estará obligado a presentar la declaración de renta en 2025.
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La declaración de renta en 2025 será un proceso clave para muchos colombianos, especialmente aquellos que han realizado movimientos financieros a través de billeteras digitales como Nequi y Daviplata.

Los topes establecidos para este año determinan quiénes deben cumplir con esta obligación tributaria.

Asimismo, es fundamental que los usuarios mantengan un control detallado de sus transacciones, tanto en cuentas bancarias tradicionales como en plataformas digitales, para cumplir con las normativas de la DIAN y evitar sanciones por no cumplir con la declaración de renta.