lunes, octubre 18, 2021
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“Los países que optaron por sistemas privados de pensiones, han reversado la decisión”

Andrés Felipe Izquierdo, gerente de la consultora Integral Soluciones Pensionales ISP, analiza para Más Colombia las principales diferencias entre el régimen público y el régimen privado de pensiones, y las razones por las cuales considera que es necesario hacer una reforma pensional.

¿Cuáles son los requisitos para pensionarse hoy en Colombia?

En Colombia hay dos regímenes que compiten entre sí: el régimen de prima media, administrado por Colpensiones, y el régimen de ahorro individual, administrado por los fondos privados de pensiones. Los requisitos en el régimen de prima media de Colpensiones son 1.300 semanas cotizadas, equivalentes a 26 años de trabajo, y cumplir la edad de retiro, que en el caso de las mujeres es de 57 años y en el de los hombres es de 62. En cambio, en el régimen privado se debe acumular un capital mínimo que varía según la persona, pero que es de aproximadamente 280 millones para obtener una pensión de un salario mínimo. En caso de que la persona no logre ese capital, pero cumpla con 1.150 semanas cotizadas, puede aspirar a un mecanismo subsidiado que se llama el Fondo de Garantía de Pensión Mínima y acceder a una pensión una vez cumpla con la misma edad de retiro.

¿Qué pasa con las personas que no cumplen esos requisitos?

La edad de pensión mínima es una base; no un techo. La persona puede optar por seguir cotizando hasta que pueda cumplir los requisitos de pensión, pero si llega a la edad de pensión y manifiesta no poder continuar con sus cotizaciones, el sistema le devuelve el dinero aportado. En el régimen que administra Colpensiones devuelven el aporte indexado al Índice de Precios al Consumidor (IPC) a la fecha de devolución, y en los fondos privados la devolución es igual al aporte que haya hecho la persona, más los rendimientos que este aporte haya generado. Si la persona no logra los requisitos, entonces aplica a la devolución de saldos. 

¿Hay dificultades para obtener la devolución de saldos pensionales?

Las devoluciones no tienen ningún problema en Colombia. Si una persona, al cumplir la edad de retiro pensional, manifiesta no poder seguir cotizando y no cumple los requisitos, debe acercarse a su fondo de pensiones, sea privado o público, y reclamar el derecho. Por ley, tanto el régimen público como el privado tienen un plazo de 4 meses para hacer la devolución del dinero. No obstante, el problema no es ese. El problema es que la mayoría de las personas en Colombia tiene que aspirar a una indemnización o devolución de saldos, porque no logra cumplir los requisitos para acceder a una pensión.

En Colombia, ¿cuál es la cobertura de pensiones en este momento? 

Según cifras del DANE (2018), en Colombia había 6.800.000 personas mayores de 60 años en edad de retiro pensional, de las cuales tan solo 1.700.000, aproximadamente, recibían una pensión. Eso quiere decir que, en Colombia, de cada 4 personas en edad de pensión, solo 1 logra el derecho. Es decir, la cobertura pensional es de aproximadamente 25%. Este es un problema muy grave. La mayoría de las personas en el país se queda sin pensión, y eso implica pobreza extrema en la vejez, porque las devoluciones de saldos tampoco son tan altas como para permitirle a una persona vivir económicamente tranquila por el resto de su expectativa de vida. 

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¿Quiénes se pensionan más en Colombia, los hombres o las mujeres? 

Aproximadamente el 52% de los pensionados en Colombia son mujeres y el 48% son hombres. 

¿Con cuánto dinero se están pensionando los colombianos en promedio?

El 80% de los pensionados en Colombia recibe entre 1 y 2 salarios mínimos, y los que superan los 10 salarios mínimos corresponden al 1%.

¿Cuáles son los porcentajes de pensionados afiliados a Colpensiones y a los fondos privados?

Esa es una de las curiosidades de nuestro régimen pensional. Colombia tiene hoy más o menos 23 millones de afiliados al sistema de seguridad pensional, de los cuales 6 millones están afiliados a Colpensiones, y los 17 millones restantes están afiliados a los fondos privados. Sin embargo, hay 1.475.000 personas pensionadas con Colpensiones y solo 220.000 con los fondos privados. Entonces, se presenta un desbalance: mientras que en Colombia hay más personas afiliadas al régimen privado, más personas se pensionan en el régimen público.

¿Cuáles son los efectos de tener dos regímenes que compiten entre sí?

La competencia le ha hecho mucho daño al sistema pensional. Colombia es de los pocos países en el mundo que tiene dos regímenes que compiten entre sí. Hay países que tienen dos regímenes, pero se complementan, no compiten. Según la Organización Internacional del Trabajo, en los últimos 30 años los países que optaron por un régimen de capitalización, es decir, sistemas privados de pensiones, han reversado la decisión. Esto se debe a que socialmente han sido insostenibles, debido a las pensiones tan bajas que otorgan, y a que no contribuyen al aumento en la cobertura. El mejor ejemplo de ello es lo que viene pasando en Chile desde hace dos años. Chile entró en crisis debido a este sistema de ahorro privado, lo cual provocó fuertes protestas que terminaron en una Constituyente. 

Hablemos de la situación en el campo. ¿Cuál es la cobertura en pensiones para los habitantes de las zonas rurales?

En Colombia más del 52% de la fuerza laboral y económica está en la informalidad, pero si analizamos solo el sector rural, la informalidad supera el 80%. Ese es el principal problema de la población rural, y es que el que trabaja en el campo todavía trabaja por un jornal, trabaja por días, lo cual hace que sea imposible acceder a un sistema pensional y en consecuencia a una pensión. En febrero entró en vigencia el Decreto 1174 de 2020, que fue muy criticado pero que tiene algo interesante, y es que da un primer paso en lograr que, quienes trabajan por un jornal, puedan ir accediendo poco a poco al sistema pensional. Estamos dando pasos insuficientes, y eso nos obliga a que, de aquí a máximo dos años, el país se siente a hacer una verdadera reforma pensional.

Más crónicas

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    Aunque en los últimos diez años la informalidad ha caído un 6,9%, sigue siendo significativamente alta. En el periodo abril-junio de este año fue de 48,5%.

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    Según la Organización Mundial del Trabajo, el empleo informal abarca a “las personas ocupadas que por ley o en la práctica, no se encuentran cubiertas por la legislación laboral nacional”.

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    Tal vez la cara más reconocida de la informalidad es la de los vendedores ambulantes. No obstante, no es la única.

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Informalidad: mucho más que ventas ambulantes

En Colombia, la informalidad tiene muchas caras. Conozca los datos más relevantes sobre este fenómeno.
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  • Las plazas distritales de mercado de Bogotá, se destaca que obtuvieron el primer lugar entre 76 iniciativas participantes en los Premios Latam Smart City Awards 2019.

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  • Plaza, Zanahoria, Habichuelas

    La plaza de mercado de Paloquemao nació en 1864, pero se inauguró en Julio de 1972, cuando se construyeron las nuevas bodegas. Sus más de 1.240 locales comerciales abren las puertas de 4:30 de la mañana a 4:30 de la tarde. Como dato curioso, toma su nombre de un árbol que se quemó sin razón alguna.

  • En Paloquemao se consiguen productos alimenticios que muchas veces no están disponibles en almacenes de cadena. Al caminar por sus pasillos, es posible ver la riqueza agrícola de nuestro país. Los productos son frescos, gracias a la alta rotación, y a diferencia de los supermercados no utilizan cadena de frío.

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  • El mangostino o mangostán es una fruta tropical procedente de Asia, a la que se le atribuyen multiples benificios para salud. Se dice que el sabio Mutis sembró los primeros árboles de esta planta en Mariquita, Tolima, donde todavía pueden ser vistos por locales y turistas.

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  • Melocoton

    Melocotón, y casi cualquier fruta exótica, se consigue en la plaza de Paloquemao, una de las más importantes del país.

  • Si lo que busca es darle un poco de sabor y picante a sus comidas, puede conseguir una gran variedad de chiles y ajíes, tanto nacionales como importados.

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  • Plaza2

    En la zona de cárnicos se encuentran carnes maduradas y cortes sofisticados, que siguen las tradiciones culinarias colombianas y de países como Argentina.

  • Las carnes que están a la venta están refrigeradas y siguen un estricto control de calidad.

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  • Implementos de cocina, cucharones de palo, cuchillos, sartenes y molinillos hacen parte de la oferta de la Plaza.

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  • Morteros

    Artesanos de la madera y la piedra elaboran piezas únicas en fábricas pequeñas y medianas.

  • Especias

    Doña María Mancera se especializa en riegos para la suerte y hierbas de todo tipo.

  • También se comercializan productos que prometen mejorar la suerte o el amor, entre los que se destacan jabones y otros de nombres como prosperidad, sígueme, abre caminos, leche de la mujer amada y quereme.

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Si no está en el supermercado, puede estar en Paloquemao

Más allá de la facilidad que representa ir a la tienda o el supermercado de la esquina, las plazas de mercado siguen ofreciendo a sus visitantes productos que difícilmente se consiguen en otros establecimientos. Más Colombia recorrió la plaza de Paloquemao. Esto fue lo que encontró.
  • Sillas, Madera, Mueble

    Colombia tiene una larga tradición en la fabricación de muebles de madera.

  • Muebles, Maderas

    En el Barrio 12 de Octubre, en Bogotá, se encuentra uno de los principales centros de producción de muebles de madera del país, con más de 600 comerciantes y fabricantes.

  • Don Luis

    Luis Jesús Rueda, conocido como don Luis, comenzó hace más de 50 años en la fabricación de muebles para el hogar. Diseña y fabrica comedores, salas y alcobas.

  • Muebles colombianos

    “Antes de la pandemia vendía mensualmente 50 millones más o menos, y luego llegó el Paro y acabo de afectar las cosas. Hoy en día las ventas no superan los 10 millones, y ahí vamos recuperándonos lentamente”, afirma don Luis.

  • Muebles, Madera, 12 de Octubre

    Don Luis no accedió a las ayudas que ofreció el gobierno para proteger el empleo, pues trabaja en la informalidad, por pieza terminada. Asegura que este fue el caso de la mayoría de empresarios del barrio.

  • Muebles, Maderas

    En los últimos meses ha acudido a redes sociales como Instagram para promocionar sus muebles. Sin embargo, don Luis señala que “a la gente le gusta es mirar el producto, mirarlo a ver cómo es la calidad”.

  • Sofa

    La mayoría de las telas que utiliza son importadas. Lo mismo sucede con las pinturas y las espumas.

  • Muebles, Madera, Carpintería, 12 de Octubre

    Don Luis no se muestra preocupado por la competencia de empresas como Ikea, la cual tiene estimado llegar al país en 2023. Argumenta que, como artesano de la madera, puede construir cualquier mueble que el cliente desee, a partir del diseño o fotografía que este provea.

  • Carpintero

    "En el sector generamos mucho empleo: ebanistas, pintores, carpinteros, transportadores, vendedores. Somos un sector bien importante”, puntualiza don Luis.

  • Muebles, madera, Carpintería, 12 de Octubre

    Después de 50 años de fabricar y comercializar sus productos en el 12 de Octubre, don Luis está convencido de que los empresarios del barrio “tienen madera”.

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El barrio 12 de Octubre tiene madera

Más Colombia conversó con don Luis, fabricante de muebles. Contó cómo ha cambiado el sector en los últimos años y se mostró confiado ante la entrada de grandes empresas como Ikea.
  • En el barrio El Restrepo, al sur de Bogotá, se empezaron a asentar fabricantes artesanales de zapatos y productos de cuero desde la década de 1960.

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    Cuando comenzó la Pandemia, a don Tulio le tocó despedir a todos sus obreros. Mientras las ventas se recuperan, se encarga de la fabricación de los zapatos y de la comercialización.

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    En los talleres de Elegancia 17 se especializan en zapatos elegantes y de novia, en los que la competencia de los zapatos importados y de contrabando es menor.

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    Preparando las suelas.

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    Desde hace varios meses, Yeimi solo trabaja dos días a la semana. Espera que todo mejore y que los clientes regresen para que el barrio vuelva a ser como antes.

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    En El Restrepo se fabrican y se venden zapatos para todos los gustos.

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    En Calzado Jhorban se especializan en zapatos a la medida de diferentes estilos. Población trans, clowns y drag queens se benefician con los diseños de tallas grandes.

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    Bota de plataforma en cuero sintético, especialmente diseñada para la población drag.

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    Hormas, plataformas y suelas dan cuenta del proceso de manufactura, made in Colombia, de los zapatos que se comercializan en El Restrepo.

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“Los países que optaron por sistemas privados de pensiones, han reversado la decisión”

Andrés Felipe Izquierdo, gerente de la consultora Integral Soluciones Pensionales ISP, analiza para Más Colombia las principales diferencias entre el régimen público y el régimen privado de pensiones, y las razones por las cuales considera que es necesario hacer una reforma pensional.

¿Cuáles son los requisitos para pensionarse hoy en Colombia?

En Colombia hay dos regímenes que compiten entre sí: el régimen de prima media, administrado por Colpensiones, y el régimen de ahorro individual, administrado por los fondos privados de pensiones. Los requisitos en el régimen de prima media de Colpensiones son 1.300 semanas cotizadas, equivalentes a 26 años de trabajo, y cumplir la edad de retiro, que en el caso de las mujeres es de 57 años y en el de los hombres es de 62. En cambio, en el régimen privado se debe acumular un capital mínimo que varía según la persona, pero que es de aproximadamente 280 millones para obtener una pensión de un salario mínimo. En caso de que la persona no logre ese capital, pero cumpla con 1.150 semanas cotizadas, puede aspirar a un mecanismo subsidiado que se llama el Fondo de Garantía de Pensión Mínima y acceder a una pensión una vez cumpla con la misma edad de retiro.

¿Qué pasa con las personas que no cumplen esos requisitos?

La edad de pensión mínima es una base; no un techo. La persona puede optar por seguir cotizando hasta que pueda cumplir los requisitos de pensión, pero si llega a la edad de pensión y manifiesta no poder continuar con sus cotizaciones, el sistema le devuelve el dinero aportado. En el régimen que administra Colpensiones devuelven el aporte indexado al Índice de Precios al Consumidor (IPC) a la fecha de devolución, y en los fondos privados la devolución es igual al aporte que haya hecho la persona, más los rendimientos que este aporte haya generado. Si la persona no logra los requisitos, entonces aplica a la devolución de saldos. 

¿Hay dificultades para obtener la devolución de saldos pensionales?

Las devoluciones no tienen ningún problema en Colombia. Si una persona, al cumplir la edad de retiro pensional, manifiesta no poder seguir cotizando y no cumple los requisitos, debe acercarse a su fondo de pensiones, sea privado o público, y reclamar el derecho. Por ley, tanto el régimen público como el privado tienen un plazo de 4 meses para hacer la devolución del dinero. No obstante, el problema no es ese. El problema es que la mayoría de las personas en Colombia tiene que aspirar a una indemnización o devolución de saldos, porque no logra cumplir los requisitos para acceder a una pensión.

En Colombia, ¿cuál es la cobertura de pensiones en este momento? 

Según cifras del DANE (2018), en Colombia había 6.800.000 personas mayores de 60 años en edad de retiro pensional, de las cuales tan solo 1.700.000, aproximadamente, recibían una pensión. Eso quiere decir que, en Colombia, de cada 4 personas en edad de pensión, solo 1 logra el derecho. Es decir, la cobertura pensional es de aproximadamente 25%. Este es un problema muy grave. La mayoría de las personas en el país se queda sin pensión, y eso implica pobreza extrema en la vejez, porque las devoluciones de saldos tampoco son tan altas como para permitirle a una persona vivir económicamente tranquila por el resto de su expectativa de vida. 

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¿Quiénes se pensionan más en Colombia, los hombres o las mujeres? 

Aproximadamente el 52% de los pensionados en Colombia son mujeres y el 48% son hombres. 

¿Con cuánto dinero se están pensionando los colombianos en promedio?

El 80% de los pensionados en Colombia recibe entre 1 y 2 salarios mínimos, y los que superan los 10 salarios mínimos corresponden al 1%.

¿Cuáles son los porcentajes de pensionados afiliados a Colpensiones y a los fondos privados?

Esa es una de las curiosidades de nuestro régimen pensional. Colombia tiene hoy más o menos 23 millones de afiliados al sistema de seguridad pensional, de los cuales 6 millones están afiliados a Colpensiones, y los 17 millones restantes están afiliados a los fondos privados. Sin embargo, hay 1.475.000 personas pensionadas con Colpensiones y solo 220.000 con los fondos privados. Entonces, se presenta un desbalance: mientras que en Colombia hay más personas afiliadas al régimen privado, más personas se pensionan en el régimen público.

¿Cuáles son los efectos de tener dos regímenes que compiten entre sí?

La competencia le ha hecho mucho daño al sistema pensional. Colombia es de los pocos países en el mundo que tiene dos regímenes que compiten entre sí. Hay países que tienen dos regímenes, pero se complementan, no compiten. Según la Organización Internacional del Trabajo, en los últimos 30 años los países que optaron por un régimen de capitalización, es decir, sistemas privados de pensiones, han reversado la decisión. Esto se debe a que socialmente han sido insostenibles, debido a las pensiones tan bajas que otorgan, y a que no contribuyen al aumento en la cobertura. El mejor ejemplo de ello es lo que viene pasando en Chile desde hace dos años. Chile entró en crisis debido a este sistema de ahorro privado, lo cual provocó fuertes protestas que terminaron en una Constituyente. 

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