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¿Cuáles empresas acceden más a créditos y financiación?

Las empresas más grandes y antiguas de los sectores de Comercio, Transporte y Manufacturas acceden más a servicios financieros.

La Dirección de Estudios Económicos (DEE), adscrita al Departamento Nacional de Planeación (DNP), presentó el Estudio Inclusión financiera empresarial: evidencia con registros administrativos. Este examinó las empresas inscritas en el Registro Único Empresarial y Social (RUES) que accedieron o usaron servicios financieros en el segundo semestre de 2019, según sector, antigüedad y tamaño. La investigación es novedosa, pues, dada la alta informalidad, son pocos los estudios que analizan la inclusión financiera desde el punto de vista empresarial. A continuación, presentamos los principales hallazgos.

¿Cuántas empresas tienen productos financieros activos o vigentes?

En 2019, 1.635.641 empresas renovaron su matrícula en el Registro Único Empresarial (RUES). De estas, el 71,2% correspondió a personas naturales y el 28,7% a personas jurídicas. Según los datos del estudio, el 92,4% de las firmas eran microempresas; el 5,7% pequeñas empresas; el 1,5% medianas y el 0,5% grandes. Cerca del 20% pertenecía al sector Comercio, el 14,5% hacía parte del sector Transporte, el 10,7% de las Industrias manufactureras, el 4,9% del sector de Construcción y el 4,3% del sector Agropecuario. Además, más del 50% de las empresas totales tenía de 0 a 5 años desde su creación (ver gráfico).

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Para determinar cuántas de estas empresas contaban con productos financieros, dicha base de datos fue incorporada al Registro de Obligaciones Financieras de la Central de Información TransUnion, la compañía global de información sobre empresas, que tiene una dependencia en Colombia. Con esto, fue posible identificar cuántas compañías tienen al menos un producto financiero, bien sea de depósito o de crédito. 

El Estudio arrojó que, de las 1.635.641 empresas con matrícula renovada en el RUES para 2019, el 87,7% —1.430.000 empresas— contaba con al menos un producto financiero registrado en la base de datos de TransUnion. De acuerdo con los datos de la DEE, el 6,6% de las empresas no había hecho uso de los productos financieros en los últimos seis meses, lo cual es relevante para evaluar tanto el acceso (registro), como el uso (activo o vigente) de la financiación.

En cuanto al tipo de producto financiero adquirido, el Estudio reportó que el 75,7% de las empresas contaba con al menos un producto de depósito y el 58,5% con uno de crédito. 

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Acceso y uso de productos financieros. Empresas
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¿Cuántas empresas, según tamaño y antigüedad, contaron con productos financieros activos en el segundo semestre de 2019?

La investigación mostró que las empresas más antiguas tuvieron un mayor porcentaje de productos financieros activos. El 90,1% de las empresas consolidadas (con más de 10 años), reportó en 2019 algún producto financiero activo, mientras que el 67,7% de las empresas nacientes (con menos de 2 años), lo hizo.

Se observó, además, que entre las empresas más grandes fue más frecuente contar con productos financieros activos. Mientras que el 80,1% de las microempresas contó con un producto financiero en el último semestre de 2019, el 96,8% de las empresas grandes reportó productos financieros activos. 

Este fue el acceso al crédito, según el tamaño de la empresa, durante el periodo de julio a diciembre de 2019:

  1. Microempresas: el 80,1% de las microempresas contó con algún tipo de producto financiero. El 74,3% reportó algún producto de depósito y el 46,1% accedió a un crédito. 
  2. Empresas pequeñas: El 92,2% de las empresas pequeñas reportó algún producto financiero vigente. El 91,6% contó con un depósito y el 70,4%, con un crédito. 
  3. Empresas medianas: el 95,9% de las empresas medianas reportó algún producto financiero vigente. El 95,3% contó con un depósito y el 81,4%, con un crédito. 
  4. Empresas más grandes: el 96,8% de las empresas grandes contó con algún producto financiero. El 95,6%, con un depósito y el 85,8%, con un crédito.   

¿Cuántas empresas, según tamaño y antigüedad, contaron con productos financieros activos en el segundo semestre de 2019?

En los sectores de Comercio, Industria y Transporte, un mayor porcentaje de empresas contó con productos financieros activos. En cambio, los sectores Minero, de Construcción y Agropecuario registraron cifras muy bajas (ver tabla). Las diferencias fueron más notorias en el acceso al crédito. El 65,1% de las empresas pertenecientes al sector de Comercio contó con algún crédito en 2019, porcentaje que descendió a 44% en el caso de las empresas del sector Agropecuario, lo que representa una diferencia de casi el 32%.

Acceso a financiacion de empresas
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En 2019, 1.635.641 empresas renovaron su matrícula en el Registro Único Empresarial (RUES). De estas, el 71,2% correspondió a personas naturales y el 28,7% a personas jurídicas. Según los datos del estudio, el 92,4% de las firmas eran microempresas; el 5,7% pequeñas empresas; el 1,5% medianas y el 0,5% grandes. Cerca del 20% pertenecía al sector Comercio, el 14,5% hacía parte del sector Transporte, el 10,7% de las Industrias manufactureras, el 4,9% del sector de Construcción y el 4,3% del sector Agropecuario. Además, más del 50% de las empresas totales tenía de 0 a 5 años desde su creación (ver gráfico).

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En cuanto al tipo de producto financiero adquirido, el Estudio reportó que el 75,7% de las empresas contaba con al menos un producto de depósito y el 58,5% con uno de crédito. 

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Se observó, además, que entre las empresas más grandes fue más frecuente contar con productos financieros activos. Mientras que el 80,1% de las microempresas contó con un producto financiero en el último semestre de 2019, el 96,8% de las empresas grandes reportó productos financieros activos. 

Este fue el acceso al crédito, según el tamaño de la empresa, durante el periodo de julio a diciembre de 2019:

  1. Microempresas: el 80,1% de las microempresas contó con algún tipo de producto financiero. El 74,3% reportó algún producto de depósito y el 46,1% accedió a un crédito. 
  2. Empresas pequeñas: El 92,2% de las empresas pequeñas reportó algún producto financiero vigente. El 91,6% contó con un depósito y el 70,4%, con un crédito. 
  3. Empresas medianas: el 95,9% de las empresas medianas reportó algún producto financiero vigente. El 95,3% contó con un depósito y el 81,4%, con un crédito. 
  4. Empresas más grandes: el 96,8% de las empresas grandes contó con algún producto financiero. El 95,6%, con un depósito y el 85,8%, con un crédito.   

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